住房贷款怎样合理

1. 贷款买房怎样合理还款

买房贷款是大家现在买房的主要途径，房贷利率的高低是大家较为关注的一个点，各地方执行怎样的利率大多数一定的，具体还需咨询当地银行,但是自2015年2月28日降息以来，2015年已经降息5次。那么银行利率降低或上升，过去买房的贷款利率会跟着调整吗？

我们先来看看

所说的基准利率4.9%是什么意思呢？

意思就是向银行借款100万元，年利息就是4.9万元。

而这个基准利率就是，央行根据国内外的综合经济形势，会调整基准利率的，这个基准利率有时候几年不变（2016年，2017年都没有调整），有时候一年几变（比如2015年调整五次）。

国家基准利率的调整是针对全社会有效，一旦调整几乎全国所有的相应贷款都会随之调整的。

而不同的贷款会针对具体的项目有一个优惠幅度的。比如我们通常听说，利率是85折，利率是9折，

目前主流利率则是上浮5%，

一般来说，基准利率调整后，次年的元旦，已经放款的都会根据最后一次调整后的利率执行，而优惠幅度则是不会变化的。

要说过去买房的贷款会跟随贷款利率有调整么？

答案是肯定的，如果基准利率下降，还款也会下降；如果基准利率上升，还款也会上升。

贷款利息随着利率调整而调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，对调整后的利息会有影响。

一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，

举个例子：

以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算，

按照之前高的商业贷款5.39%的利率，总还款额2454081.73元，月均还款10225.34元。

如果按照当前基准利率4.9%的话，总还款额降至2355998.58元，月均还款9816.66元，

也就是说，每个月可以比之前少还408.68元，总还款比之前少还约98083.15元。

采用公积金贷款：

以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算，按照原来公积金贷款4.25%的利率，总还款额222.924409万元，月均还款9288.52元。

在新利率3.25%下，总还款额降至204.190474万元，月均还款8507.94元，也就是说，每个月可以比之前少还780.58元，总还款比之前少还约19万元。

无论基准利率如何调整，上浮(或下浮)的幅度不变，只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

下面来看看历年央行的基准利率表?

2. 贷款买房技巧：贷款买房怎样才能占”便宜”

贷款买房掌握一些技巧不仅可以省钱，还能让购房者花钱花的舒心。究竟贷款购买有哪些技巧？请看下文的相关知识。

一、选对还款方式

还款方式的选择因人而异。一般说来，收入稳定或有增长预期的购房者，适于等额还款法，这样整个贷款期的还款压力是不变的；而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者，适于递减还款法，这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然，针对部分收入变动较大的购房者，我们建议可以分期组合两项还款法，达到既可以应对合理的还款压力，又适度的节约部分贷款利息。

二、优先考虑公积金贷款

如果借款人按时缴存了住房公积金，贷款买房时毫无疑问的优先选择住房公积金贷款。

三、确定合理的贷款期限、额度

贷款期限的选择应该因人而异。主要考虑三方面的因素：一是贷款人的可能最长按揭贷款期限；二是贷款人的自身状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；三是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身条件允许下，经济降息期，应适当延长贷款期限；经济加息期，应适当减短贷款期限。

房贷期限最长可达三十年，贷款额度最高可达房价的七成。但大家不能因为银行给出的上限高，就盲目的追求长期限、高额度贷款，还是那句话贷款不是免费的，你申请的期限越长、额度越高，支出的贷款利息也越多，所以正确的做法是：结合自己的实际情况，确定出合理的贷款期限、额度。

四、提前还款可以选择等额本金

从贷款利息来看，等额本金的还款方式是要比等额本息要好，但是等额本金初期的还款压力较大，适用于高收入人群，或者经济条件较好的人。假如你的条件还可以，建议使用等额本金的还款方式，因为等额本金的还款方式，虽然前期还的资金较多，但是可以减轻以后还款的压力，越往后，还款就会越轻松。

二手房按揭贷款一般有什么限制？

一般来说，有这几方面限制：

（1）已取得房地产权证的商品房，或立即可以取得房地产权证并入住的商品房；

（2）房龄：不超过20年的普通住房和不超过15年的其他房产；

（3）贷款成数：普通住房最高8成，而其他房产最高6成；

（4）贷款期限：普通住房的房产已使用年限与贷款年限之和最长不超过30年，其他房产的已使用年限与贷款年限之和最长不超过20年（且贷款期限最长不超过10年）；

（5）贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。

以上是小编为大家整理的贷款买房的小技巧。

（以上回答发布于2015-12-26，当前相关购房政策请以实际为准）

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3. 怎样合理选择贷款方式

我来给您解答这个问题：
1、要说划算的话肯定是公积金与商贷的组合划算。工行商版贷9折后是5.895%，公积金利率为4.5%。但是，权请注意这个但是，但是公积金贷款很麻烦，条件很多，手续期限很长，否则还需找人走关系。
2、照你资料看的话，你目前还没有结婚，你不能只看到自己工资4-5千，你还得考虑未来你媳妇的收入和你工资的提升问题，压力肯定是有，但是同时也是一种动力。
3、如果你公积金余额充足的话，我会鼓励你办理公积金贷款，而你不到1万块钱的公积金余额，即使贷款也贷不到10万元，加上组合商贷31万，其实你利息少还不了多少，纯属耽误了时间与精力。
4、纯商贷41万元，共计支付利息464997.31元，每月还款2430.55元。
5、组合贷款，公积金10万元+商贷31万元，共计支付利息433990.04，每月还款2344.42元。
也就是说纠结了这么久的问题，废了这么半天劲，每个月只少不到100元。对于房贷来说，这不是什么大的问题。
结论：建议使用商业贷款，等以后公积金累积到一定程度后，提取出来办理提前还贷。

4. 怎样的房贷最合理

均价2.4万，应该是在南方的二线城市吧，如果一定要投资房产，而且要贷款，结合你们自身提前还款的可能性较大，那就选择等额本金的方式，这样提前还款时最有利。

5. 如何合理利用住房公积金贷款

作为一种住房保障制度，公积金有助于增强居民购房能力，减轻贷款压力，因此一直是购房者所关心的热点问题。自去年以来，上海市的住房公积金政策就进行了多次调整，如公积金的现在贷款额度提高到50万元，公积金的适用范围扩展到自建、翻建、大修住房，而次新房(竣工5年内)的公积金贷款额度和年限也调整到了和一手房相同的水平。
由于公积金贷款的利率低于商业住房贷款利率，公积金政策的放开，对于有购房意愿的人来说无疑是一个好消息，但是如何把公积金用在‘刀刃’上，最大程度减轻购房者的压力其中还真有不少诀窍。
合理拉长公积金贷款年限
按照上海市住房公积金管理办法，男性贷款人可以贷到65岁，女性可以贷到60岁，但是现在大部分人申请贷款时都是采用商业贷款+公积金贷款组合方式贷款，这样相同年限的方式，想要合理的延长公积金贷款年限，必须压缩商业住房贷款的时间，这样购房者才能在一定程度上减少利息费用的支出。
“年冲”未必合算
公积金政策中，对使用账户余额进行冲还贷规定了两种方式，一种是“年冲”，一种就是“月冲”。很多人可能觉得“年冲”比较合算，因为它可以直接冲抵贷款的本金，实际上，需要根据自己账户余额和贷款情况“量体裁衣”，采用最合适的冲减方式。比如说，要想继续保持住房公积金的低息贷款额度，购房者不必急于使用“年冲”，而是可以通过“月冲”先还商业贷款，这样才能达到最理想的冲减效果。
当我们了解到了住房公积金的主要住房贷款用途时和合理贷款方式时，我们也不能忽视公积金远带给我们的不止是这些，更不能忽视对公积金的重视。当我们不再使用公积金住房贷款时，我们还是可以直接“提取”公积金的。
“提取”公积金
1：住房消费提取
① 购买自住住房，大修翻修自由住房，自建自有住房
② 房租超出家庭工资收入的规定比例
③ 长还住房贷款本息的
2：销户提取
① 离休、退休的
② 出境定居的
③ 完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的(二者条件缺一不可)
④ 死亡

6. 住房公积金贷款怎样合理利用

贷款利息多少肯定和你的贷款年限和贷款额度是分不开的 额度一定的话肯定是年限越短利息越少 当然每个月的还款额也会增多 所以要看你们的月收入多少来定贷多少年 月还款额最好最多不要超过家庭收入的50% 不要给自己太大的压力 （你们的公积金总额和月缴存额对你的房子来说 全部用公积金贷是没问题的）一般贷款一年后就能提前还款了 只要是1万的整数倍就行 也可以全部还清 所以只要考虑好月收入和月供多少就行了

7. 买房子怎么贷款最划算

1、用公积金贷款

贷款买，能用公积金贷款买是最好的，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，更加人性化。

2、还款期限要适当。

借款期越少，每个月的还款额就越少。要根据自己的未来收支情况和自己的人生阶段来选择还款的期限。同样的贷款金额，选择十年的还款期每月要比选择二十年多，但是需要还款的总额比二十年期的要少。根据专家的分析，购房贷款一般在15至20年为宜。

(7)住房贷款怎样合理扩展阅读：

买房子贷款注意事项

1、在借款最初一年内不要提前还款。

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

2、贷款还清后不要忘记撤销抵押。

当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

8. 工薪阶层贷款买房怎样合理 房贷不应超过工资三成

对于工薪族来说，想要买房子全款一次性付清的概率很小。对很多人来说能够付个首付就已经很好了。而首付之后就要过上还房贷的负担上，而房贷的压力不容忽视。为了不让买房成为负担，工薪族如何买房更划算呢？
首先，第一步，在客观上，我们先算一算，要想买房不成负担。首付后就需要能够拥有6个月以上的日常生活费和房贷还款金额作为积蓄，一方手头周转不开。另外每个月的收入中还要保证还房贷的部分不要超过收入的三分之一。有了房贷，家庭收入支出必须配备额足够支撑房贷余额的意外+寿险+重疾险的标配。
第二步，在主管上，不要被房贷绑架了我们的内心。不要让房贷的压力让我们在打拼的事业上畏手畏脚，这样就有点得不偿失了。
第三步，合理利用小工具来计算，给自己的选择加一下有分量的一句。比如：公积金贷款、商业贷款的具体情况；目标房子的房价、首付及税费情况；还有通过房产网站、线下中介，了解一下近10年目标房区域的房价涨幅；或者是通过房产网站、线下中介，了解下近5年目标房区域的房租涨幅、租房成本。
第四步，买房成本与租房成本的考虑。买房成本无外乎是买房时的首付成本和相关税费，贷款成本，机会成本。而租房成本比较杂乱，但是由于都是现收现付的，相对比较容易统计，也就是房租、押金及押金的机会成本简易家具成本、日常维修成本等。
而很多年轻人会选择购买二手房，一般都是通过中介购买，那这时候就要注意是否有人通过中介购买二手房时被收取过贷款服务费？那么买房申请贷款的时候都要交哪些费用呢？申请房贷时银行又会审查什么？
买房贷款时需交的费用：评估费+抵押登记费+房屋保险费+房贷利息费用+提前还贷违约金
评估费
这里的评估费是申请按揭贷款时，评估机构对房屋价值评估的费用。购买二手房时，通常会由中介或者银行指定的评估机构评估，收费也会有差异，一般为评估价的0.1%-0.5%不等。
影响二手房评估价的首先是区域因素，主要包括小区地段、交通条件、周边环境、配套设施、未来发展前景及环境污染等。其次是房屋自身因素，主要包括建筑年代、楼层、朝向、户型格局、房屋装修、通风采光、物业类型、燃气状况、得房率等。另外，还有市场因素和心理因素等。需要注意的是，国家发改委给出的收费标准是评估价的0.3%-0.5%，具体收费标准根据市场调节浮动。因此评估费收费标准会因地区和机构有差异，购房人在与评估机构签订服务协议的时候最好明确评估费收费标准，免得事后因评估费问题影响买房进程。
抵押登记费
抵押登记费是贷款人到房产登记部门办理房屋抵押登记手续时，缴纳的服务费。以北京为例，办理住宅抵押和他项权利证(实行不动产登记地区为《不动产登记证明》)分别为80元，也就是说一共要交160元。
房屋保险费
房屋保险费实际上是保障房屋因火灾、爆炸等意外事故造成的损坏。
收费标准为：贷款金额×0.05%×贷款年限。房屋保险是自愿缴纳的，银行一般不会强制收取。
办理房贷时需要交以上的费用，办完房贷后需要交哪些费用呢？
房贷利息费用
贷款买房需要向银行支付一定的利息，贷款利息通常由首付金额、还款方式、贷款年限、贷款利率几种因素决定。
提前还贷违约金
有些银行要求必须还款达到一定时间才能申请提前还贷，并收取一定比例的违约金。有的银行对还款时间和违约金都没有硬性要求。
目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式：
1、无论何时还款，均不收违约金。
2、一定时期(3个月、6个月、12个月的)内不允许提前还款，此后不收违约金。
3、有些银行规定，提前还款就收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。

9. 贷款利息怎样合理分配

你与你哥哥之前达成的协议内容已成立生效，现在因情势变更你要求变更协议内容，需要取得你哥哥的同意，不能单方变更。一家人建议双方协商解决。