城鄉居民地震巨災保險

Ⅰ 建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案

如何有效地利用保險手段減輕特大地震災害對經濟社會的沖擊？月28日，中國災害防禦協會與中國保險行業協會聯合舉辦的2016中國風險管理峰會上，各界人士交換了意見。
賠付水平低，怎麼辦？
根據今年6月1日正式實施的《中國地震動參數區劃圖》，我國大陸地區全部位於地震烈度六度以上區域；58%的國土面積位於七度以上的地震高烈度區域，包括45%的縣級市、62%的地級市、70%的百萬以上人口的大中城市、25個省會城市。
但與地震多發的國情不相適應的是，我國「地震險」的發展卻比較滯後。
中國災害防禦協會副秘書長鄒文衛，就2008年的四川汶川地震表示：「這是新中國成立以來災害性最為嚴重的地震，經濟損失和救災難度之大為歷史罕見。但是直接經濟損失8523.09億元中，保險賠款金額169.56億，僅佔0.2%，這個水平太低了！」
數據顯示，過去20年全球平均保險賠付，占自然災害總經濟損失超過30%。2012年10月，美國桑迪巨災中保險的賠付，達到了經濟總損失的50%以上。亞洲地區的保險發展水平相對較低，但總體上保險賠付占自然災害的比重也達到了13%左右。日本「3·11」大地震保險賠付，佔到經濟損失的16.7%。在我國，發揮保險在自然災害特別是重大災害中的風險補償和管理作用，任重道遠。
運行風險大，誰來擔？
近年來，相關部門一直以地震保險為抓手，推動巨災保險的發展。深圳、寧波、雲南、四川等地結合地方實際，先後開展了巨災保險試點。其中，雲南大理白族自治州開展政策性農房地震保險試點，四川省綿陽、樂山、宜賓和甘孜四市開展居民住房地震保險試點。雲南地震保險自2015年8月起保以來，完成兩次賠付合計3553.8萬元，較好地起到了風險緩沖墊和社會穩定器的作用，為我國巨災保險制度建設積累了豐富經驗。
今年5月12日，中國保監會、財政部聯合印發《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案》，標志著我國巨災保險制度建設邁出關鍵一步。
中國保監會財產保險監管部主任劉峰表示，對於地震風險，《方案》初步結合城鄉的建築結構差別，農村住宅基本保額是2萬元，城鎮保額5萬元，在此基礎上可由商業保險作補充，初期保額不超過100萬元，保險費率體現建築結構的差異化。「根據國家地震局發布的地震標准，1到2級地震造成的災害不予賠償，3級地震按50%確定損失，在4級及以上按照保險金額的100%確定損失。」
劉峰表示，在地震巨災運行模式方面，《方案》秉承風險共擔、分級負擔的原則。「整個頂層設計有5層風險分散機制：投保人、保險公司、再保險公司、專項准備金、財政等資金支持。」他解釋說，對保險公司而言，巨災保險是公共產品，需要政府給予財稅支持，並引導各部門資源整合。
為整合行業承保能力，2015年4月，45家財產保險公司組成了「中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體」。中國人保財險財產保險部總經理賀晨表示，今年7月共保體在國內承保的「地震險第一單」將面市。「我們會根據地震局提供的風險數據，一省一定價，同一省份不同的區域也有費率差異。初步測算，如果能實現3%的覆蓋率，那麼就有1.7億元的保費規模，承擔風險保障將達到4500億元。」
中國地震局震防司司長孫福梁認為，由於大地震發生頻率較低，公眾投保商業險的意願不強，僅憑保險公司很難獲得一定的承保覆蓋面並單獨承擔賠付責任。保險基金、減免稅收、財政補貼等政策有待細化、增強其可操作性。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅱ 請問地震保險真的能夠承保地震造成的所有損失嗎應該是保財產，不保人身安全的吧

保險小編幫您解答復，更多疑問可制在線答疑。

您好！地震這個自然災害帶給家財方面的風險近乎毀滅性的，個人要想規避這方面的家財風險，需要及時為愛家上保險。

地震保險真的能夠承保地震造成的所有損失嗎？應該是保財產，不保人身安全的吧
地震保險屬於家財險的一種，只要您投保的保險公司正規，那麼您投保了地震保險以後家財發生了地震風險就可以獲得保障。這種房屋地震保險是針對房屋財產提供保障的，所以是不帶有人身安全保障的，個人要想完善自身保障，可以投保意外險。這種房屋地震保險我們上是提供有的，您可以親自過來對比選購。

Ⅲ 日本地震巨災保險制度

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能夠獲得賠償，至少這次在日本是回有地震答的災後賠償的，這些在國外屬於巨災保險機制
這次日本地震保險業的保險損失預計在150億至350億美元
但是日本保險業和全球的再保險公司簽訂再保險合同，所以日本地震保險賠償都被全球的多個再保險公司分擔了
目前，國內的地震保險沒有開展，就像樓上說的，合同里地震都是免責條款

Ⅳ 「論巨災風險管理的必要性」大蝦們 求求你們了

論巨災風險管理的必要性

地震屬典型的巨災風險

從今年初南方部分地區遭遇罕見的冰雪巨災，到「5·12」四川汶川突發的這場強烈地震，這些災難造成重大的人員傷亡和財產損失，並衍生出大量的次生災害。

據民政部報告，截至5月28日12時，四川汶川大地震已造成68109人遇難，364552人受傷，失蹤19851人。截至5月28日，死亡的被保險人達到1.5萬人，傷殘的被保險人達到1945人，被保險房屋倒塌4.29萬間。因災情復雜使得保險報案存在一定的滯後性，另外失蹤人員投保情況尚不明朗，上述保險人傷亡及財產受損情況仍有待更新。

據民政部統計，截至28日12時，全國共接受國內外社會各界捐贈款物總計347.87億元，實際到賬捐款258.98億元。來自財政部的消息顯示，截至28日14時，各級政府共投入抗震救災資金195.57億元，其中中央財政投入153.85億元，地方財政投入41.72億元。

業內專家預測，以目前的財政救濟和社會捐贈總額，遠不能抵消此次災難造成的巨額損失。而與財政救濟和社會捐贈相比，商業保險賠付相對更少。截至5月28日，保險業共接到地震相關保險報案21.7萬件，已付賠款1.35億元，比5月27日增加602萬元，其中人身保險已賠付8095.6萬元，財產保險已賠付5448.3萬元。

眾所周知，因地震涉及面和賠償金額往往超過保險公司理賠能力，我國各產險公司對地震造成的損失多排除在保險責任外，但部分企業與部分保險公司在「特別約定條款」中約定地震損失可獲賠償。另對壽險企業而言，大部分人身保險沒有將因地震引發的保險事故列入除外責任條款，因此，此次災害導致的壽險賠付要明顯多於財產險賠付。

目前暫不能統計此次震災的人身險賠付率，但細分險種不難看出，截至5月28日，人壽保險被保險人死亡1346人，傷殘47人，已支付賠款2126.7萬元；健康險被保險人死亡48人，傷殘116人，已支付賠款9.5萬元；意外傷害險被保險人死亡1.3萬人，傷殘1417人，已支付賠款5959.4萬元。人身險、健康險覆蓋面明顯偏低，且縣域范圍銷售的意外傷害險，保額多數較低。多數專家指出，此次地震災害恰巧發生在四川山區等經濟欠發達區域，進一步凸顯保險覆蓋面低、保險深度不足等共性問題。

「地震屬於典型的巨災風險，傳統上應對巨災的方法以依靠政府和社會事後救濟為主，這種方式在以往和此次抗震救災工作中發揮了重要作用，並且未來仍然會在巨災救濟方面發揮主導作用。」清華大學教授陳秉正在接受記者采訪時稱。

「全員參與」巨災風險管理

「對國家而言，巨災風險管理是一個全員參與的體系。」中國人保產險再保險部總經理張青稱，此次地震發生後，在黨中央和國務院統一部署下，民政部、住房和城鄉建設部、財政部、衛生部、總參作戰部、保監會等各部門、各行業和各級政府紛紛啟動應急機制，舉全國之力抗震救災。客觀而言，保險業巨災風險管理體系應是國家巨災風險管理體系的一個有機組成部分。

業界進而呼籲，面對此次災害造成的巨額損失，建立由政府主導、商業保險公司參與的地震保險體系，應提上議事日程，以進一步發揮保險業風險補償功能。針對近年多次自然巨災頻發帶來的巨大經濟損失，政府應及時從制度層面和技術層面尋找突破口，抓緊研究和建立國家巨災風險管理體系。

「事實證明，我國是一個自然巨災多發的國家，傳統上以政府救濟為主的救災方式，仍不可避免地影響到政府財政的穩健和持續性。」陳秉正建議，根據國際經驗，在傳統救濟方式以外，建立由政府主導、商業保險公司參與的地震保險體系，可讓商業保險和傳統救濟方式形成互補，在國家巨災風險管理體系中發揮獨特作用，如此次地震中推出的一些靈活變通的應急措施，為及時救濟災區群體發揮了特殊作用。

陳秉正建議，可以從地震保險開始，有計劃、有步驟地在部分地區試點建立由政府主導、部分財政性、商業保險機構、企事業單位、家庭廣泛參與的地震保險體系。如由保險公司設計並銷售具有地震保險責任的保單，政府對經營地震保險的保險企業給予稅收優惠和其他政策支持，考慮建立具有政府背景(政府直接管理或給予財政支持)的地震風險基金，同時頒布有關法規，要求單位和個人必須投保地震保險。

據了解，在日本、紐西蘭等地震多發國家和地區，已設立較為完善的地震巨災保險制度。其中紐西蘭的地震委員會、保險公司、保險協會三者各司其職應對地震風險，如地震委員會負責法定保險的損失賠償，其積累的巨災風險基金主要來源於強制徵收的保險費以及基金在市場投資中獲得的收益，利用三個層次的國際再保險市場進行風險分散，保險公司依據保險合同負責超出法定保險責任部分的損失賠償，保險協會負責啟動應急計劃。根據規定，如果紐西蘭地震委員會支付2億新元難以彌補損失，則啟動再保險方案，如果損失額超過20.5億新元，則由巨災風險基金支付至耗盡，仍不足時，由政府負擔剩餘理賠支付。

加大「非政府成員」參與程度

「自然災害和意外事故所形成的風險具有客觀性，社會和政府都有責任和義務建立科學的風險轉移或分散制度，明確有條件的公民和企業對於各種不確定性風險都具有承擔的責任和義務。」

中央財經大學教授郝演蘇認為，這種責任是通過強制或道義的約束，要求有條件的社會個體必須對可能造成他人或社會負擔的風險，採取一定程度的轉移或分散措施，承擔因轉移或分散措施不當可能產生的風險，由公民和企業組成的社會個體，事實上具有風險第一承擔者的義務。

郝演蘇同時稱，就整個社會而言，必須在政府主導下建立社會個體轉移或分散風險的通道，形成由不同社會成員共同建立的互助共濟制度。面對那些由於客觀原因沒有能力履行其作為風險第一承擔者義務的特殊社會群體，政府則作為最後承擔者，擔負起保障社會個體生存和發展的最基本需要、維護經濟社會秩序的責任。即使是在財力充裕的歐美國家，出於保護納稅人整體利益和社會公平的原則，政府仍然要明確公民、企業和政府對於風險的承擔程序，否則將會對整個社會產生消極和負面的影響。

郝演蘇建議，社會和政府要對社會個體轉移或分散風險進行有效指導和約束，以避免許多遭遇災害的地區在財政對風險承擔全部責任之後，無力對地方經濟的建設和發展進行有效投入。通過保險的方式建立保險基金，實現風險的有效轉移和分散，已經成為現代經濟社會風險管理模式公認的基本路徑選擇。

「在明確風險承擔程序的同時，我們仍然建議，在整個國家巨災風險管理體系中，應進一步加大『非政府成員』的參與程度。」多名專家表達出這一共性觀點。

Ⅳ 保險，因地震死亡能獲得保險賠償嗎

1、 人身險，絕大多數都可以
人身險是保險中的一個大類，指的是以人的身體和壽命為保險標的的保險，其中包括壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、個人意外醫療保險、旅遊意外險等，這些險種中的保險責任一般都包含地震責任。
萬一被保險人因為地震導致受傷或者不幸遇難，只要購買了這些保險，都將按照合同約定給你提供對應的救治和保險金給付。
此外，現在還有專門為地震設立的地震險。比如，平安地震保險，可以同時保障房屋及家庭財產因地震造成的損失，和因地震引起的人身意外傷害，年保費80-449元不等，保額為20萬-150萬不等，保障期限一年，到期可以續保；還有人保的城鄉居民住宅地震巨災保險，承保范圍是住宅及其室內附屬設施，年保費1.6元起，城鎮住宅最低保險金額是50,000元；農村住宅最低保險金額是20,000元。
同時，保險公司對重大災難都會啟動救災應急機制。此次九寨溝地震發生後，多家保險公司立即啟動地震救災應急機制，在災區同步開展理賠排查及救援准備工作，並且實行無保單理賠等服務，最大限度為投保人提供救助服務。
當然，不同人身險在保障方面會有細微差異，特別是在理賠金額上，小夥伴們還是要看其產品的具體規定，尤其需要注意的是約定免賠金額條款。
2、 家財險，基本都不可以
由於地震破壞面積大，後果嚴重，損失難以估量，因此多數財產險不承保地震損失，並且將地震列為免除責任。
當然，這也不是說所有家財險都不包含地震保障，現在有部分家財險把地震條款列為附加險，投保人可以在購買家財險主險後，自行勾選是否購買地震附加險。
這項附加險費率在不同地區也不盡相同，一般地震多發地帶費率會高，在北京、上海這類少發地震地區的費率就低。所以，想要購買一份對地震此類天災進行保障的家財險，還得具體看保單內容。
3、 車險，得看具體情況
大部分車險都是把地震列入免責條款的，鵝且，也沒有類似於家財險那樣的附加條款。但是，因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司是會賠償的。所以說，如果是由於地震造成高空墜物造成的車輛損壞，只要車主能夠出示證明就可以理賠，具體材料的提供還需要咨詢保險公司。
4、 旅行責任險，不行
好多跟團游的小夥伴認為，反正旅行社買了旅行責任險，自己就不需要另行投保了，這就大錯特錯了！因為旅行社責任保險是將地震列入免賠范圍的，如果遊客自己並未投保任何保險，旅遊時遭遇地震是得不到任何賠償的。所以說，要想獲得出行保障，記得額外投保一份個人意外險或旅行意外險，以備不時之需。

Ⅵ 日本地震保險體系緩沖巨災損失

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

如何有效地利用保險手段減輕特大地震災害對經濟社會的沖擊？6月28日，中國災害防禦協會與中國保險行業協會聯合舉辦的2016中國風險管理峰會上，各界人士交換了意見。
賠付水平低，怎麼辦？
根據今年6月1日正式實施的《中國地震動參數區劃圖》，我國大陸地區全部位於地震烈度六度以上區域；58%的國土面積位於七度以上的地震高烈度區域，包括45%的縣級市、62%的地級市、70%的百萬以上人口的大中城市、25個省會城市。
但與地震多發的國情不相適應的是，我國「地震險」的發展卻比較滯後。
中國災害防禦協會副秘書長鄒文衛，就2008年的四川汶川地震表示：「這是新中國成立以來災害性最為嚴重的地震，經濟損失和救災難度之大為歷史罕見。但是直接經濟損失8523.09億元中，保險賠款金額169.56億，僅佔0.2%，這個水平太低了！」
數據顯示，過去20年全球平均保險賠付，占自然災害總經濟損失超過30%。2012年10月，美國桑迪巨災中保險的賠付，達到了經濟總損失的50%以上。亞洲地區的保險發展水平相對較低，但總體上保險賠付占自然災害的比重也達到了13%左右。日本「3·11」大地震保險賠付，佔到經濟損失的16.7%。在我國，發揮保險在自然災害特別是重大災害中的風險補償和管理作用，任重道遠。
運行風險大，誰來擔？
近年來，相關部門一直以地震保險為抓手，推動巨災保險的發展。深圳、寧波、雲南、四川等地結合地方實際，先後開展了巨災保險試點。其中，雲南大理白族自治州開展政策性農房地震保險試點，四川省綿陽、樂山、宜賓和甘孜四市開展居民住房地震保險試點。雲南地震保險自2015年8月起保以來，完成兩次賠付合計3553.8萬元，較好地起到了風險緩沖墊和社會穩定器的作用，為我國巨災保險制度建設積累了豐富經驗。
今年5月12日，中國保監會、財政部聯合印發《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案》，標志著我國巨災保險制度建設邁出關鍵一步。
中國保監會財產保險監管部主任劉峰表示，對於地震風險，《方案》初步結合城鄉的建築結構差別，農村住宅基本保額是2萬元，城鎮保額5萬元，在此基礎上可由商業保險作補充，初期保額不超過100萬元，保險費率體現建築結構的差異化。「根據國家地震局發布的地震標准，1到2級地震造成的災害不予賠償，3級地震按50%確定損失，在4級及以上按照保險金額的100%確定損失。」
劉峰表示，在地震巨災運行模式方面，《方案》秉承風險共擔、分級負擔的原則。「整個頂層設計有5層風險分散機制：投保人、保險公司、再保險公司、專項准備金、財政等資金支持。」他解釋說，對保險公司而言，巨災保險是公共產品，需要政府給予財稅支持，並引導各部門資源整合。
為整合行業承保能力，2015年4月，45家財產保險公司組成了「中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體」。中國人保財險財產保險部總經理賀晨表示，今年7月共保體在國內承保的「地震險第一單」將面市。「我們會根據地震局提供的風險數據，一省一定價，同一省份不同的區域也有費率差異。初步測算，如果能實現3%的覆蓋率，那麼就有1.7億元的保費規模，承擔風險保障將達到4500億元。」
中國地震局震防司司長孫福梁認為，由於大地震發生頻率較低，公眾投保商業險的意願不強，僅憑保險公司很難獲得一定的承保覆蓋面並單獨承擔賠付責任。保險基金、減免稅收、財政補貼等政策有待細化、增強其可操作性。

Ⅶ 地震來臨哪些情況保險公司可以賠

壽險、意外險都可以賠償。

以人的身體和壽命為保險標的的人身保險，目前國內已經有不少財產險公司會通過「特別約定條款」等方式提供地震損失賠償。

也已有部分實力較強的險企直接將地震風險納入了家財主條款。消費者在購買選擇上已經有了很多針對地震的家財保障選擇。

而市場上現有的機動車商業第三者責任保險、旅遊意外險等的保險責任、營業用汽車損失保險及其他車輛保險，也均將地震列為除外責任，且也沒有相應的附加險種。

(7)城鄉居民地震巨災保險擴展閱讀：

旅行社責任保險、家財險對地震不予理賠：

如果遊客自己並未投保任何保險，旅遊時遭遇地震是得不到賠償的，因為旅行社責任保險、學校責任保險等均將地震列入了免賠范圍。

因此，在學校或者旅行過程中發生了地震，並不能得到保障，所以遊客需要自己買一份個人意外險或旅遊意外險，學生則需要買一份個人意外險或學生平安險。

為此，保險專家提醒，投保人在投保時，應該密切關注保險條款，是否涵蓋了地震、海嘯等。

此外，家庭財產保險對於地震風險也不予賠償。相關理賠員表示，地震破壞面大，嚴重的話可能遠遠超出保險公司的償付能力范圍，因此保險公司不會輕易承保地震風險。

保監會也統一規定，作為特定的自然現象，因地震造成的財產損失，保險公司將不予理賠。

Ⅷ 為何說地震巨災保險需要國家的支持

據報道，近日有不法分子以「地震局救援中心」為名發布簡訊，讓大家將內賑災善款捐至某銀容行賬戶，專家表示目前地震巨災保險制度還不完善，所以不法分子才會有機可乘，制度的完善有待推進需要國家財政資金支持。

相關人士表示，單純依靠商業保險來實現巨災保險制度很難成功，巨災保險制度運行較有成效的國家，大多數都有政府財政的大力支持，因此國家要投入一定的財政資金來支持，才能發揮商業保險公司在巨災風險管理中的作用。

希望巨災保險制度早日完善起來！