個人住房貸款的特點包括

① 我想買房怎麼貸款最劃算

買房貸款，在當下已成稀疏尋常之事。根據央行公布的數據顯示，截止到2020年第一季度末，全國個人住房貸款余額為31.15萬億元，相較去年同期增加了8.29萬億元。這個數值，再與2019年整年約16萬億的商品房銷售額相比，反映了一個問題，即大多數居民買房，差不多有一半資金都來自銀行的按揭貸款。

如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎？

舉個例子，首付30%，公積金和商業貸款混合貸款。公積金：4.05%商業貸款：6.15%，公積金貸款120萬，商業貸款280萬，貸款400萬。

很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，原來銀行收了我們這么多利息。

但是我們換位思考，投資的利息只要大於6.15%，假如現在主流P2P平台10%，那麼如果不還銀行的錢，而是投資收益大於10%，那我們的資金又多創造了3.85%的利息，比我們現在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。

建議：

按最長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高於6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資？自由選擇權在你們手上。

② 商業銀行個人住房貸款風險的特徵是什麼

個人住房貸款風險主要是指借款人不能按時償還貸款本息，由此給銀行帶來的損失。目前商業銀行的個人住房貸款主要面臨以下風險：
（一）借款人風險
個人住房貸款的風險最終來源於借款人不能按期還款。由於我國尚未建立起一套完整的個人資信評估體系，也沒有從事居民個人資信狀況調查評估的機構，銀行很難對借款人做出客觀、公正的評價。
（二）開發商經營不善導致的風險
一些房地產開發企業由於經營管理失誤，造成其已銷售期房不能按時交業主使用，致使購房人與開發商發生爭執或要求解除購房合約，而且往往很難在短時間內得到解決。一旦出現這種情況，使用個人住房貸款業務的客戶往往會暫停償還銀行貸款，從而將客戶與開發商之間的矛盾轉嫁到銀行身上。另外，開發商開發手續不完備，在尚未取得商品房預售許可證的情況下，銷售房產，回籠資金，造成所簽購房合同無效，從而波及借款合同的履行。
（三）流動性風險
銀行負債期限較短，一般僅為幾個月，而個人住房貸款的期限大部分在l0年以上。當前，中長期的個人住房貸款占消費貸款相當大的比例。對銀行的資金流動影響越大，有可能給銀行的資金流動性帶來威脅。商業銀行個人住房貸款目前是國內銀行的優質資產，增勢迅猛，因此其風險性較大。
（四）管理風險
是指由於銀行管理出現漏洞而產生的風險如決策風險、內部操作環節的風險、銀行客戶資源共享機制缺失等風險。
(五)法律法規的不健全給按揭業務帶來的風險。

③ 為什麼房貸下來首月還款那麼高

在申請房貸時，如果選擇等額本金還款法，那麼首月的還款金額是最多的。等額本金還款方式內的特點容是每月償還相同金額的本金，利息隨著月份往後推移逐漸減少，這也就是房貸首月還款金額最多的原因。如果是等額本息還款，那麼每月的還款金額就會是相同的。

貸款發放後，主借款人一般會收到貸款已發放的提示簡訊。簡訊中會寫明貸款賬戶的尾號（不是委託扣款卡的尾號）、首次還款的金額和時間。詳細的還款計劃表則會和貸款合同一起返還給借款人。

(3)個人住房貸款的特點包括擴展閱讀：

注意事項：

個人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款，部分商業銀行可辦理個人住房商業性貸款的部分提前還款，且辦理部分提前還款的方式不盡相同。

客戶一般應按照借貸雙方約定的借款合同進行還本付息，對於情況特殊的，確需房貸提前還貸的，應提前向經辦網點提出書面申請，經審批同意的給予辦理銀行房貸提前還貸手續。在申請提前還貸時，客戶應提供本人身份證、提前還貸申請書以及借款合同等。提前還貸是否收取違約金，按借款合同上的規定辦理。

④ 個人住房貸款基本特性有哪些

個人住房貸款從貸款後的次月開始還款。個人住房貸款的還款方式有兩種，即每月本金加利息總額固定的等額本息還款法和每月本金相同的等額本金還款法。目前，銀行常用等額本息還款法。因為在相同的借款期限內，採用這種還款法，每月還款額固定、便於記憶，借款人初期的還款壓力較小。 等額本息還款公式： 每月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）總還款月數÷{（1＋月利率）總還款月數－1} 銀行執行的個人住房貸款最多年限為30年，月利率分別為：1年4．185‰，2年和3年4．32‰，4年和5年4．3875‰，6年至30年4．59‰。

⑤ 中國農業銀行-個人住房循環貸款的產品特點：

一次抵押，循環使用； 手續簡便，可隨時需要隨時申請； 循環貸款既適用於首次向農業銀行申請個人住房貸款的借款人（其中包括申請非交易轉按貸款的借款人），也適用於已在農業銀行辦理個人住房貸款的借款人； 貸款適用范圍更寬泛，您可用於購房、購車庫（車位）和住房裝修等。 申請條件：
借款人年齡不超過60歲（共同借款人中有一方滿足條件即可）； 借款人信用狀況良好、收入穩定，還款能力符合農業銀行要求； 抵押物為辦理個人住房貸款購買的住房；與抵押物相對應的國有土地使用權已使用年限不超過20年； 借款人申請循環貸款時，抵押物既可為期房也可為現房。抵押物為期房的，借款人在最高貸款額度內第二次申請用款時，抵押物必須已取得房地產權利證書； 農業銀行規定的其他條件。 貸款額度：
個人住房循環貸款額度根據借款人還款能力和貸款用途綜合確定, 循環貸款最高額度=住房抵押價值×抵押率

貸款期限：
循環貸款期限按照貸款用途確定；在循環貸款額度內，所有貸款的最後到期日均不得超過《最高額個人住房抵押借款合同》中約定的最後到期日。
貸款利率：
貸款用途為購房、車庫（車位）的，貸款利率按照個人住房貸款有關規定執行；用於其他消費性支出的，貸款利率按照相關規定執行。

⑥ 個人住房抵押貸款風險有什麼特點

什麼是抵押貸款？抵押貸款指的是借款人在法律上，把自己的財產所有權作為抵押，從而向機構或者個人取得的借款的一種貸款方式。

抵押貸款的優點是利率較低，而且抵押物還擁有使用權。但是抵押貸款也有不可預期的風險，所以辦理抵押貸款也需要一定的資質要求。
抵押貸款具體有哪些優勢和缺點呢？下面是有錢花為您帶來的知識分享：
抵押貸款有何優勢？
1.貸款金額較高。
抵押貸款資產一般價值相對較大。從我國目前情況來看，絕大部分企業是以房地產作抵押，少數在房地產抵押的同時，也加以機器設備等固定資產作抵押。還有極少數企業是以整個企業凈資產作抵押。
這都是因為抵押資產的價值，必須與貸款的數額相匹配，而企業的各類資產中，往往又以房屋土地，或在建工程等固定資產投資金額巨大，能滿足抵押貸款的要求。
價值相對較低的一些其它資產，一般不用來作為抵押資產。就貸款金額來說，抵押貸款的額度遠遠高於無抵押貸款。
2.貸款利率較低。
由於有足夠的抵押物，借款人的利率要低於無抵押貸款，這種低利率一方面降低了借款人的成本。
3.抵押期間，抵押資產的產權仍歸借款人
抵押人只是賦予抵押權人（貸款人）在不能按期還款的情況下處理其資產的權力，以保證貸款的收回。因此，在抵押期間產權人雖然可以正常地使用其所有的資產。
抵押貸款有何缺點？
1.貸款門檻高
以房屋抵押貸款為例，不是所有的房屋都能做抵押。考慮到房屋的變現問題，銀行通常規定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大於50平米。購買未滿5年的經適房、小產權房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋等房屋都在受限范圍內。
2.過程復雜，成本高
常見的房貸，房屋評估需要支付一定的費用，比如評估費、公證費、抵押登記費或保險費等等。車貸需要支付汽車價值評估費，押證不押車的話，需要支付GPS安裝費和租賃費，並且需要支付手續費，汽車的款適合有短期資金需求的借款人。
3.抵押物被沒收風險
當借款人想要還款，但卻力不從心時，勢必會面臨抵押物被沒收的風險。
希望這個回答能幫助到您，另外，如果您有貸款急用錢的需求，您也可以選擇大品牌無抵押的信貸品牌進行借款，息費透明值得信賴，有錢花，原網路金融信貸服務品牌，申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
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⑦ 以下哪些不是個人住房貸款的特點.a，貸款金額大，期限長b

都是房貸特點。貸款期限，現在政策最長30年，但是也要根據貸款人年齡和房齡對比取低值。貸款金額可以貸房子評估值7成。

⑧ 什麼是個人住房假按揭貸款，假按揭貸款的主體

假按揭主要特徵
(一)一手房假按揭主要特徵
1、借款人特徵:工作單位為擬購買房產的開發商、開發商母(子)公司、銷售代理商、承建商、材料供應商或其他關聯企業;收入證明上的聯系人、聯系電話為開發商或銷售代理公司工作人員、聯系電話;收入很高但不能提供證明材料，或其收入明顯高於所從事職業的平均收入水平，或對所從事的職業不熟悉;無正當理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假;簽名虛假或多處簽名不一致。
2、所購房產特徵:事實上不存在該房產;房價明顯高於周邊相同或相近檔次樓盤;精裝修樓盤裝修部分價款明顯高於市場裝修價格水平;開發商營銷策略或優惠措施沒有大的改變，滯銷樓盤或尾盤突然熱銷。
3、購房行為特徵:一人購買多套房產，或同一單位多人購買同一樓盤;《商品房買賣合同》多項重要內容空白;借款人不知曉購房事實，或對所購買房產的位置、小區名稱、樓號、層數、朝向、房號、戶型、面積、價格、入住時間等基本情況不熟悉、不關心;開發商委託銀行代收首付款的，借款人不能提供進賬單或進賬單顯示首付款由開發商通過轉賬或現金方式代繳;由開發商自行收取首付款的，開發商出具了借款人已繳納首付款的收據或發票，但賬務上沒有收到款項的反映。
4、貸款行為特徵:借款人不出面，由開發商或中介機構代辦所有貸款手續;多個借款人集中在同一天或相近幾天內辦理貸款，貸款金額、期限相近，貸款成數達到或接近最高成數;借款人對貸款利率、月還款額等要素不關心，對借款合同內容無所謂或不知情;借款人選擇到期一次性還本付息方式。
5、開發商行為特徵:不願存入按揭貸款保證金;不願接受資金監管;房屋竣工後，遲遲不辦理房屋所有權證或抵押登記手續;將大量按揭貸款挪作他用，項目工程進度緩慢或形成爛尾。
6、貸款償還特徵:貸款償還日前由開發商通過轉賬方式往借款人還款賬戶內存入與月還款數相同或相近金額的款項，或以現金方式存入，但多個借款人存款憑條上的簽名為同一人筆跡;同一樓盤多個借款人同時違約，違約期數相同或相近，且非因借款人與開發商、物業管理公司或貸款銀行產生糾紛所致。
7、其他特徵:達到入住條件後，借款人所購房產一直處於空置狀態;所購房產的使用人不是借款人且與借款人不存在租賃關系。
(二)二手房假按揭主要特徵
1、借款人特徵:為所購房產交易中介的內部員工，或與售房人為直系親屬;無正當理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假;簽名虛假或多處簽名不一致。
2、所購房產特徵:事實上該房產不存在;售房人不能提供《房屋所有權證》或其他合法產權證明的原件;簽訂房屋買賣合同之前借款人就已是所購房產的所有權人;借款人擬購房產建成時間較早，成新度較低，正常市場上難以成交;評估價格明顯偏高。
3、購房行為特徵:借款人不知曉購房事實，或對所購買房產的位置、小區名稱、樓號、層數、朝向、房號、戶型、面積、價格等基本情況不熟悉、不關心;購房合同多項重要內容空白;借款人未按規定將首付款交到指定賬戶，而是由售房人直接收取但難以證明借款人已支付首付款。
4、貸款行為特徵:借款人不出面，所有貸款手續委託房地產交易中介、某一機構或某個人代辦;借款人一次或分次以現金方式提取貸款或以轉賬方式將貸款轉入另外一個與購房行為不相關的賬戶。
四、假按揭防範要點
(一)樹立依法合規經營意識，嚴格執行相關制度規定。假按揭的產生，很大程度上是由於商業銀行經辦行和經辦人員有章不循、違規操作所致。因此防範假按揭首先是牢固樹立依法合規經營意識，辦理業務時嚴格執行銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》和相關個人信貸業務制度規定，不得擅自盲目放寬貸款條件。
(二)優選房地產開發商、樓盤及交易中介，從源頭上防範假按揭。要優選按揭樓盤，在發放一手樓貸款前，要由有權審批行對擬提供按揭貸款的樓盤進行准入認定，不得對未經過准入認定的樓盤提供按揭貸款,嚴禁支持有不良信用記錄的開發商支持的樓盤，嚴防介入存在合法性缺陷的按揭項目。
(三)加強盡職調查，認真核實借款人購房行為真實性。在辦理業務時必須堅持面談制度，充分了解借款人購房意願及行為真實性，合理判斷還款能力，對開發商及其關聯企業員工要謹慎發放按揭貸款，從源頭上杜絕假按揭產生,具備條件的地方，要通過網路查詢擬購房產的產權狀況和商品房買賣合同備案情況。對具備假按揭特徵的借款申請，必須加強盡職調查，逐項進行核實，凡是無法核實或經核實後無法排除假按揭可能性的貸款申請，要及時終止按揭流程。
(四)謹慎發放開發商、交易中介內部員工或關聯企業員工按揭貸款。開發商內部員工及其關聯企業員工購買開發商所開發的樓盤，或交易中介內部員工及其關聯企業員工購買其代理銷售的房產，較短時間內申請按揭貸款筆數較多、金額較高的，銀行應對此類購房行為的真實性加強調查、審查，審慎審批、發放貸款。
(五)強化貸後管理，及時發現假按揭預警信號，採取保全、清收措施。切實落實總行有關文件要求，利用信貸管理系統對個人住房信貸業務實行信貸風險每日預警。同時，各商業銀行應探索對當日所有新發放的個人住房貸款業務實施逐筆監控，建立相應檔案;每旬或每月對轄內所有新發放的個人住房信貸業務進行同單位、同金額、同地區、同樓盤等相關信息進行分析、監控，發現假按揭線索及時進行核實。被認定為假按揭的，應盡快採取下列措施，盡量避免或降低貸款損失:一是落實抵押物，必要時可採取資產保全、處置抵押物或將抵押物過戶給銀行等措施，防止抵押物被重復銷售或重復抵押;二是要求開發商或有關主體替借款人償還剩餘貸款本金，沒有可償還現金流的，要對可以變現的資產採取保全措施。採取上述措施時，首先盡可能與開發商或有關主體通過協商方式解決問題，協商不成的再通過法律途徑解決。
(六)強化從業人員培訓，提高業務操作及風險防範能力。辦理個人住房貸款的銀行,要組織形式多樣的業務培訓，使從業人員熟練掌握假按揭貸款特徵和防範知識，切實增強責任意識、制度意識、風險意識和依法合規經營意識。

⑨ 以下哪些不是個人住房貸款的特點.a，貸款

你好，個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：

1、貸款金額回大、期限長。答

2、以抵押為前提建立的借貸關系。

3、風險因素類似，風險具有系統性特點。

個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：

1、貸款金額大、期限長。

2、以抵押為前提建立的借貸關系。

3、風險因素類似，風險具有系統性特點。
望採納，謝謝。