商業性住房和住房公積金貸款

1. 商業性質和房子可以公積金貸款嗎

商業貸款申請條件：
有合法的居留身份;
有穩定的職業和收入;
有按期償還貸款本息專的能力屬;
有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;
有購買住房的合同或協議;
提出借款申請時，在建行有不低於購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和復印件;
貸款行規定的其他條件。

2. 商業貸款和住房公積金貸款合同的區別

商業貸款和公積金貸款的區別在於，資金來源不同，貸款對象不同，流程不同，還款方式不同，貸款利率不同。

一、資金來源不同住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的用於購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業銀行審核發放的一種貸款方式。二、貸款對象不同住房公積金的貸款對象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了12個月以上的公積金，且在繳存中，沒有未還清的公積金及貼息貸，職業和收入穩定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個人信用狀況，並且同意提供核心認可的貸款擔保，並認可貸款合同條款的約定。而商業性住房貸款的對象是經資信考察合格，具有還款能力的自然人。三、貸款手續不同公積金貸款的手續，申請人提供相應資料給公積金管理中心審核、受理，公積金管理中心對申請情況進行調查核實，然後根據借款人提供的資料及調查情況確定貸款額度、年限，簽定合同和辦理抵押或質押手續，最後發放貸款。商業貸款是在借款人簽訂購房合同後，提供收入證明，銀行流水，學歷學位證等材料，銀行對借款人的徵信及收入情況進行審核，房本抵押後安排放款。四、還款方式不同商業貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主。公積金貸款還款方式比較自由，在還款日前3個工作日就可以申請下期的還款額度。五、貸款利率不同五年以上公積金貸款年利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，二套貸款上浮10%；商業貸款年利率五年以上4.90%，首套貸款一般上浮5-10%，二套貸款上浮20%。

註：以上數據是截止到2018年1月17日的政策，如果有疑問可以隨時聯系我們。

3. 個人住房公積金貸款和個人住房商業貸款有何異同

公積金貸款一般貸的年限可以比較長，對於貸款人的年齡限制要求比較低，具體來說，商貸要求房齡不超過20，貸款人年齡不超過65，所貸最大為房價的80%
公積金的話房齡和貸款人年齡之和不超過70，貸款的最高限額也比商貸多
公積金貸款的利率少於商業貸款，但是需要擔保公司的擔保，而且手續一般比較多。

4. 公積金貸款和商業貸款可不可以同時使用

可以的。個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需費用時，其不足部分向銀行申請的住房商業性貸款。申請個人住房組合貸款的，必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和有關住房商業性貸款的規定。

組合貸款流程：

購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款（組合貸款）的程序可分五步：

第一步：到貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款（使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明），填寫「個人住房公積金貸款（組合）貸款申請書」。

第二步：銀行審核

貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

第三步：到貸款銀行簽訂借款合同

貸款銀行審核借款人的申請後,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同（不用房屋擔保的簽訂質押合同）。

第四步：到產權部門辦理貸款擔保手續

辦理住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。

1、借款人可用自有、共有或第三人房產進行抵押

購買商品房、經濟適用住房（已取得產權證）並以所購建房屋辦理抵押的，持借款人身份證、預交款收據原件、名章、借款合同、抵押合同，填寫《天津市房屋他項權申請登記表》並加蓋借款人（抵押人）和貸款銀行（抵押權人）印章後，到房屋座落地的產權管理部門辦理《房屋他項權證》。

借款人用期房抵押的（沒有取得產權證）,持上述材料到房屋座落地的區縣房地產管理局產權管理部門辦理《天津市房地產抵押權證明書》。

2、用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。

第五步：辦理住房抵押保險手續

借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後,連同借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

第六步：簽訂還款協議和劃款

採用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。

第七步：銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位；用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

(4)商業性住房和住房公積金貸款擴展閱讀：

所需資料

1、貸款申請表。

2、身份證及身份證復印件3份。

3、戶口本原件及復印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）。

4、房屋買賣合同正本及整本的正本復印件（2份）。

5、權屬轉移登記申請書（開發商提供）。

6、預交房款收據復印件（2份）。

7、私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）。

8、個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）。

9、組合貸款聯絡單及聯絡單復印件（1份）。

10、商業貸款合同。

11、維修基金收據第六聯。

5. 商業貸款和公積金貸款可以同時使用嗎

商業貸款和公積金貸款可以同時使用，即組合貸款。

組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

職工的公積金貸款可貸額度不足以支付購買住房所需時，職工可以向受託銀行申請商業住房貸款，並由受託銀行以公積金貸款和商業住房貸款的組合形式向職工發放。

(5)商業性住房和住房公積金貸款擴展閱讀：

辦理組合貸款的流程：

購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款（組合貸款）的程序可分五步：

一、到貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款（使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明），填寫「個人住房公積金貸款（組合）貸款申請書」。

二、銀行審核

貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

三、到貸款銀行簽訂借款合同

貸款銀行審核借款人的申請後,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同（不用房屋擔保的簽訂質押合同）。

四、到產權部門辦理貸款擔保手續

辦理住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。

1、借款人可用自有、共有或第三人房產進行抵押

購買商品房、經濟適用住房（已取得產權證）並以所購建房屋辦理抵押的，持借款人身份證、預交款收據原件、名章、借款合同、抵押合同，填寫《天津市房屋他項權申請登記表》並加蓋借款人（抵押人）和貸款銀行（抵押權人）印章後，到房屋座落地的產權管理部門辦理《房屋他項權證》。

借款人用期房抵押的（沒有取得產權證）,持上述材料到房屋座落地的區縣房地產管理局產權管理部門辦理《天津市房地產抵押權證明書》。

2、用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。

五、辦理住房抵押保險手續

借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後,連同借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

六、簽訂還款協議和劃款

採用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。

七、銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位；用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

6. 商業貸款和住房公積金貸款的區別

我國購房貸款主要有商業貸款、公積金貸款兩大類項。

商業貸款利率高，內但是額容度高，限制少。

公積金貸款利率低，但是限制條件多，額度低。

兩者在性質、時間、利率、額度等方面均有區別。

性質：公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，而商業銀行貸款是以贏利為目的。

利率：從5年以上年限來說，2015年最新的商貸基準利率為4.9%，而公積金僅為3.25%。

額度：公積金貸款首套上限120萬，商貸是根據評估價和客戶的資質來算出來了。

時間：商貸比公積金稍微快一些！

7. 商業貸款和住房公積金貸款有什麼區別

1．貸款監管不同

公積金指的是大家存放在公積金管理中心的錢，這筆錢是由大家以及單位繳納，銀行託管，公積金管理中心審批。

商業貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。

所以並不是所有人都適合公積金貸款，它的貸款對象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工。

同時要具備以下要求：

a、持續繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續繳存；

b、具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力；

c、具有購買住房的合同或有關證明文件；

d、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；

e、符合住房資金管理中心規定的其他條件。

商業貸款的對象就不只限於住房公積金的交存人和退休職工，范圍廣了很多。

2．貸款利率不同

公積金貸款具有利率低、利息低的特點。

商業貸款的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。

3．審批速度不同

在審批速度上，由於流程的不同。

商業貸款比公積金貸款要快很多，商業貸款在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。

公積金貸款則要先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，再轉交到銀行。

除了以上的區別外，還要結合當地的政策，具體情況具體分析。所以，各位在買房的時候，一定要仔細研究，從而選擇最適合自己的方式。

4、用途不同

商業貸款可以用來買住宅、商住。

公積金貸款不能用於購買商住，只能用於買住宅、裝修等。

5、貸款額度不同

一般來講，普通購房者在辦理商貸時，除自身收入情況會影響到貸款額度外，商業銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區特點，對個人及家庭貸款額度是有所限制的。

公積金與商貸的貸款期限最長都可達到30年，兩者在貸款期限這一政策點上基本一致。但商貸的額度上限更大一些。為此，還有一部分購房者選擇混合貸。