住房貸款利率技巧

㈠ 新一輪調控下，剛需族買房有什麼房貸技巧

如果你是剛需購房

目前，很多城市的限購政策都對社保個稅繳納年限有要求且不能補繳，在工作變動的時候要注意不要斷繳。

量力而行，重點關注個稅和社保。注意個稅社保別斷繳，同時買房量力而行。在房價高企的城市，剛需族買房要量力而行，買房前考慮清楚幾個問題：為什麼買房，買房預算是多少，能承擔多少月供，能買多大的房子，根據自己的經濟實力作出決定，可千萬別過度透支預算影響了生活質量。yuqiancyh

先來看看房貸利率計算方法

房貸利息是購房者向銀行借款，按照銀行規定利率支付的一種本金利息。

利息的計算公式：利息=本金×利率×存款期限(時間)。

房貸利息計算會因為貸款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。根據房貸還款方式不同，房貸利息計算可分為等額本息和等額本金兩種計算方法。

等額本息計算公式

計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金;利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

需要注意：各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看。對已貸款購買一套住房但人均面積低於當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。

等額本金計算公式

每月還款額=每月本金+每月本息;每月本金=本金/還款月；

每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率。

計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩餘本金的減少而減少。

㈡ 銀行不會告訴你「還房貸」這3大技巧還能幫你省下不少錢

如今房貸利率上漲，購房者貸款買房的壓力越來越大了。但是貸款前，了解更多貸款知識，還可以為你省下不少錢。

下面小編將給大家普及銀行不會告訴你的這些信息和知識，也不會告訴你:有三種償還抵押貸款的技巧。

你必須首先償還抵押貸款的技能是什麼？

1.選擇抵押貸款利率最低的銀行。銀行提供的利率越低，需要支付的利息就越少。一般來說，房地產行業會有相應的合作銀行。如果房地產和合作銀行推出貸款利率的限時折扣，你可以在買房時考慮。畢竟，經過這個村子後就沒有這樣的商店了。當然，此時的利率可能不是最低的。購房者仍然需要向不同的銀行詢問更多的信息，做更多的家庭作業，並在貸款前進行更多的比較。存錢是王道。

2.公積金貸款可以節省更多的錢。與商業貸款利率相比，相同貸款年限的公積金貸款利率為3.25 %，商業貸款利率為4.9 %。顯然，公積金貸款的利率比商業貸款低1.65 %，公積金貸款更省錢。當然，如果個人公積金貸款的數額不足以支付房價，你可以選擇貸款組合，要牢記"無止境的大公積金貸款和無止境的小商業貸款"的原則。

3.保持良好的信用記錄非常重要。個人信用記錄是否良好是獲得優惠利率的最基本條件，也是銀行優質客戶的重要考核標准之一。個人信用已經逐漸影響到我們的經濟生活，所以不重視個人信用記錄，保持良好的信用記錄是非常重要的。

㈢ 銀行絕對不會告訴你的省房貸技巧

盡管房貸新政裡面提到銀行貸款的利率可以打7折，但是真正到你成為房奴開始還房貸的時候會發現，對於這個折扣，你只能「呵呵」！於是，購房指南特地准備了五招實用的省房貸技巧，而對房貸，千萬不能不矯情！

技巧一：房貸跳槽

房貸跳槽其實就是「房貸轉按揭」。指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你更優惠的房貸利率，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。

技巧二：按月調息

遇到央行加息，固定利率的房貸業務省錢。但一旦降息，選擇浮動利率才劃算。但「固定」與「浮動」轉換需要支付違約金。目前情況看，浮動利率很不錯哦!

技巧三：多貸少還

在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

技巧四：雙周還款

雖然每個月仍然償還同樣數額的房貸，但是由於「雙周供」縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，就減少了總體的貸款利息。

技巧五：長貸短還

盡管每個月仍然償還同樣數額的房貸，但是由於「雙周供」縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，就減少了總體的貸款利息。

為了幫助大家更好的省房貸，再介紹一下轉按揭的一般辦理流程：

1、甲銀行在今年對於首次購房的在按揭客戶，一般執行下浮10%-15%的優惠利率。

2、乙銀行推出房貸業務執行下浮30%的優惠利率，正常客戶可向銀行申請。

3、乙銀行審核房產和借款人資信。

4、審核通過，乙銀行出資結清用戶在甲銀行的貸款。

5、用戶在乙銀行辦理房貸業務並享受最新優惠利率。

對於房子的出讓方來說，辦理轉按揭主要需要提供「轉按」申請書 、有效身份證原件和復印件、《借款抵押合同》原件和「提前還款申請書」。購買方則需要備齊普通房貸的所有資料之外，與原借款人簽訂一份轉讓合同、協議或意向書。

辦理房貸轉按揭的具體步驟：

1、找到新銀行，尋找一家可以為房貸給出更大利率優惠的接收銀行。

2、帶齊申請材料，包括原來的借款合同、購房合同、房產證復印件(無復印件也可)、身份證原件、收入證明、還款記錄(一般是供銀行扣月供的存摺復印件)，到接收銀行網點填寫「轉按揭」申請表。

3、信用查詢，申請後，欲「轉按揭」者須授權接收銀行進行「個人信用檔案」查詢。

4、記錄要良好，若申請者個人信用記錄中沒有惡意拖欠貸款的記錄，接收銀行一般會在7個工作日內作出受理「轉按揭」的決定，同時會電話通知申請人若個人信用記錄中有拖欠貸款或刷爆信用卡的記錄，接收銀行可能會拒絕接收「轉按揭」。

5、提前還完款，獲得接收銀行認可後，向原來的貸款發放銀行申請提前全額還貸。由於許多銀行要求「提前全額還貸」須提前一個星期申請，所以此過程大約需要半個月。

6、簽訂新合同，向原貸款發放銀行提前全額還貸並拿回抵押的房產證後，到接收銀行網點簽訂新的個人房屋抵押貸款合同。

7、重新辦抵押，拿著房產證、全額還款證明(由原貸款銀行出具)、與接收銀行簽訂的個人房屋抵押貸款合同，到各房屋所在地房屋抵押登記部門(一般在房交所)，先辦理解押手續，後辦理新的抵押手續。

8、手續交銀行，將房產證、解押手續、抵押手續交給接收銀行。

這么實用的省房貸技能，你看看你get到了嗎？

（以上回答發布於2015-10-13，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈣ 貸款10萬，怎樣操作利息會最低還錢最少呢

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正文：在大部分時候，需要貸款的人都是比較急缺錢的，心裡放在首位的總是貸款批不批，額度高不高這些問題，但是急歸急，也不要因為急著貸款而忽略了許多省錢的方法！要用最少的錢辦成最大的事！所以學會哪些小技巧才能讓信用貸款更省錢呢？4個小技巧教你獲得高額低息貸款哦！

技巧一：資質好享受低息

同一個貸款產品，不同的人來申請，有時候貸款利率也是不一樣的，每個人資質不同造就了利率的差異化。如果你是優質條件，比如收入高、工作穩定、信用狀況正常、家庭資產足，就會被貸款機構認定為是不錯的貸款者，如果申請的是信用貸款，就亮出了自己的大額資產加持，做到這一步，離優惠貸款利率就更近了一步。

技巧二：選擇合適的貸款期限、額度

貸款期限長短的選擇是門學問，合適劃算最重要！期限越長，所需支付的利息會越多，同理，放在貸款額度上也是一樣，貸款額度高，個人所承擔的還貸利息也就會越高。所以從這一點上看，在自己可以承受的還貸條件之下，盡量縮小貸款額度和貸款期限則是一個可以節省利息的好辦法。許多人可能會覺得這一點難以做到，那麼，從現在開始，你可能得給自己做一個貸前計劃書了：你大致需要多少資金、每個月可以隨時還款額是多少，是否為意外情況留下備用金等。做完這些，然後以此為依據，就不難判斷出合適的貸款額度和貸款期限了。

技巧三：適當提前還款

假設你拿到貸款以後，公司經營順利，資金回籠到位，或是個人還貸能力提升，這個時候，你不妨考慮一下提前還款。現在，不少互聯網金融貸款產品，對提前還款都做出了人性化的規定，有些貸款平台就有很多可以提前還款的產品供選擇，有些產品可以提前還款，不收取任何手續費。在條件允許的情況下，提前還款也是一個省錢的好辦法！當然還有一些貸款合同是明文規定提前還款要收違約金，這個時候就需要計量一下得失，違約金也是另外一種意義上的利息嘛！

技巧四：抓住節假日活動

別以為貸款利率都是死的，其實不管銀行也好，小貸公司也好，經常也搞貸款促銷。網上購物有雙11打折，網上貸款也有很多活動優惠，還有一些周年慶啊各種節假日啊也會發放一些免息券紅包一類的！如果你剛好在節假日附近准備申請貸款，不妨關注一些貸款打折優惠信息。

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㈤ 購房還貸有訣竅 如何做能省下房貸錢

購房貸款成為現在買房的重要流程，買房之後需要每月還一筆數額不小的房貸。 怎麼才能輕松還房貸呢?山房總結了五點輕松還還房貸的辦法，希望對廣大房奴有所幫助。

技巧一：房貸跳槽

所謂房貸跳槽就是「轉按揭」，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。

據了解，目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加願意當然，轉按揭會存在一些不可避免的費用，包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出「低成本轉按」服務，比如可以免掉「擔保費」這項頭的費用，其餘剩下的費用大概千元不到。

技巧二：按月調息

2006年開始，不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由於固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優勢就立即顯現出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，「固定」改「浮動」需要支付一定數額的違約金。

值得一提的是，部分銀行推出了「按月調息」方式，目前利率處於下降通道，客戶如選擇「按月調息」，則可在次月享受利率下調的優惠。

技巧三：公積金轉賬還貸

在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，程度地降低每月公積金的還款額;程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供後，余額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。

技巧四：雙周供省利息

盡管每個月仍然償還同樣數額的房貸，但是由於「雙周供」縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。

不足之處是，貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對於工作穩定，收入穩定的人，選擇雙周供還是很合適的。

技巧五：提前還貸縮短期限

理財人士表示，提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大於利息，那麼提前還款的意義就不大。

此外，部分提前還貸後，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

（以上回答發布於2016-11-15，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈥ 貸款買房技巧：貸款買房怎樣才能占」便宜」

貸款買房掌握一些技巧不僅可以省錢，還能讓購房者花錢花的舒心。究竟貸款購買有哪些技巧？請看下文的相關知識。

一、選對還款方式

還款方式的選擇因人而異。一般說來，收入穩定或有增長預期的購房者，適於等額還款法，這樣整個貸款期的還款壓力是不變的；而現有餘款較多或日常收入遠高於債務支付的購房者，適於遞減還款法，這樣整個貸款期的貸款利息會較少。當然，針對部分收入變動較大的購房者，我們建議可以分期組合兩項還款法，達到既可以應對合理的還款壓力，又適度的節約部分貸款利息。

二、優先考慮公積金貸款

如果借款人按時繳存了住房公積金，貸款買房時毫無疑問的優先選擇住房公積金貸款。

三、確定合理的貸款期限、額度

貸款期限的選擇應該因人而異。主要考慮三方面的因素：一是貸款人的可能最長按揭貸款期限；二是貸款人的自身狀況，如積蓄、日常收支、還款壓力等；三是適度關注宏觀經濟情況，如經濟降息期或加息期等。一般說來，在自身條件允許下，經濟降息期，應適當延長貸款期限；經濟加息期，應適當減短貸款期限。

房貸期限最長可達三十年，貸款額度最高可達房價的七成。但大家不能因為銀行給出的上限高，就盲目的追求長期限、高額度貸款，還是那句話貸款不是免費的，你申請的期限越長、額度越高，支出的貸款利息也越多，所以正確的做法是：結合自己的實際情況，確定出合理的貸款期限、額度。

四、提前還款可以選擇等額本金

從貸款利息來看，等額本金的還款方式是要比等額本息要好，但是等額本金初期的還款壓力較大，適用於高收入人群，或者經濟條件較好的人。假如你的條件還可以，建議使用等額本金的還款方式，因為等額本金的還款方式，雖然前期還的資金較多，但是可以減輕以後還款的壓力，越往後，還款就會越輕松。

二手房按揭貸款一般有什麼限制？

一般來說，有這幾方面限制：

（1）已取得房地產權證的商品房，或立即可以取得房地產權證並入住的商品房；

（2）房齡：不超過20年的普通住房和不超過15年的其他房產；

（3）貸款成數：普通住房最高8成，而其他房產最高6成；

（4）貸款期限：普通住房的房產已使用年限與貸款年限之和最長不超過30年，其他房產的已使用年限與貸款年限之和最長不超過20年（且貸款期限最長不超過10年）；

（5）貸款期限與借款人實際年齡之和不得超過65周歲。

以上是小編為大家整理的貸款買房的小技巧。

（以上回答發布於2015-12-26，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈦ 事實上，還房貸也是有技巧的，有什麼還貸竅門可以更省錢

我覺得等額本息還款法是一個不錯的方法可以去嘗試一下。

㈧ 住房貸款怎麼貸最合適小技巧省大錢

住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。

1、 不要盲目的提前還款

提前還貸須考慮還貸成本和機會成本。提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金，一次性投入過大，可能打亂正常的投資節奏，降低生活質量

對閑散資金是該提前還貸還是追加投資？關鍵在於看兩種做法的最終效果能否達到節省利息支出的目的，尤其是貸款的前3年，一定要爭取多還款，降低貸款本金基數。

提前還款最好選等額本金還款法，相同貸款期內，它要比「等額本息還款法」節省利息。

2、盡可能多用公積金少用商貸

住房公積金貸款低利率的優勢還是商業貸款無法比擬的。盡量用足公積金貸款。

此外，因信用卡、車貸等還款記錄不良，造成商業貸款申請被拒或強制上浮利率等情況，貸款人可採用公積金貸款，目前公積金審批暫時不審查個人信用記錄。

3、 根據銀行的利率高低制定還款政策

目前，多數銀行對利率升降都實行按年調整的方式，即一年之內無論利率升降幾次，貸款人都要到次年的1月1日再「享受」新利率標准，這在升息期，對貸款人合算有利，可以享受幾個月的低息期，但在降息期，如按年調整就要白白多支付利息。

升息期：在貸款合同中修訂了「按年調整」條款，改成實行「按月或按日調整」的條款，這樣，銀行在利率調整後的次月甚至次日就能按新利率與貸款人結算利息。

降息期：貸款購房者應該選擇「即時調整」方式最為合算，因為在降息周期，「按年調整」對貸款購房者是最為不利的，「按日調整」充分享受降息新利率則是最為合算，利息最少。

4、 商貸還款方式靈活選擇

在選擇還貸方式前，先要對整個利率調整趨勢有個准確的認識，此外要對自己當前和未來幾年的經濟能力做一個衡量。

公積金貸款受額度限制，並不能解決所有問題，還必須採用商業貸款，這時可從個人需求角度，去選擇不同的還款方式。

由於我國利率存在管制，各家商業銀行在利率水平上沒有多少競爭空間，因此紛紛在還款方式等方面做文章。這些產品可以更靈活地適應不同客戶的還款需求，有些產品還可以起到變相降低實際貸款利息的作用。

（以上回答發布於2015-10-28，當前相關購房政策請以實際為准）

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