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我國住房公積金制度的現狀

發布時間:2021-01-16 23:43:50

A. 我國的住房公積金制度經歷了哪些歷史沿革

我國住房復公積金制度是我國自20世紀制90年代初由原計劃體制向市場體系發展而產生的獨立住房金融體系的創新。

1991年5月,上海借鑒了新加坡公積金制度的成功經驗,結合中國國情,建立了具有中國特色的住房公積金制度。

此後,住房公積金制度逐步向全國推廣,成為全國住房金融體系的重要內容之一。

1999年4月3日,國務院發布《住房公積金管理條例》。

《條例》的實施,標志著我國住房公積金制度進入了法律化、規范化的新時期。

2002年,國務院根據國家住房公積金的發展情況,對《國家住房公積金條例》的規定作出了相應的修改。

B. 對比新加坡中央公積金制度和我國住房公積金制度的異同

中央公積金制度
新加坡的社會保障體系由社會保險和社會福利兩部分組成。社會保險由國家強制實施個人儲蓄的中央公積金制度構成,是新加坡社會保障體系的主體部分,也是其最具特色之處。社會福利是指政府對無法維持最低生活水平的成員給予救助,如對窮人發放津貼和救助金,它是社會保障體系的輔助部分。

一、中央公積金制度的建立和發展

1955年7月1日,中央公積金制度正式建立並實施。最初,公積金制度所包括的勞動者是指受雇於同一僱主、時間在一個月以上的工人,不包括臨時工及獨立勞動者,也只是一個強制性的儲蓄計劃,保障的范圍也只涉及公積金會員退休或因傷殘喪失工作能力後的基本生活。

隨著時間的推移,新加坡政府在原有儲蓄計劃的基礎上,又推出了一系列公積金計劃,包括的范圍除養老保險外,還包括住房、醫療、教育、投資增值等多個方面,如1968年推出的「公共組屋計劃」、1984年推出的「醫療儲蓄計劃」、1995年推出的「填補醫療儲蓄計劃」等等。

二、中央公積金制度的組織和實施

1、繳費率

僱主和雇員都向中央公積金繳費。1955年的繳費率為10%(僱主和雇員各繳納5%),1968年上升到13%,1984年達到50%,目前基本穩定在40%,其中僱主繳17%,雇員繳23%.但由於公積金制度規定其會員可以將一部分積累額購買住房、股票和支付教育及住院醫療費用,因此,實際用於養老的公積金遠低於40%的繳費率。為了避免公積金過多用於其他支付而影響養老保險,1987年政府規定,達到55歲後必須在其公積金賬戶中保留一筆最低存款,以充分保證60歲退休後可以購買相當於社會平均收入25%的最低終身年金。

2、中央公積金的構成

中央公積金是一個完全積累的強制儲蓄計劃。55歲以下會員的個人賬戶一分為三,普通賬戶、醫療賬戶和特別賬戶。普通賬戶的儲蓄可用於住房、保險、獲準的投資和教育支出;醫療賬戶用於住院費支出和獲准情況下的醫療項目支出;特殊賬戶中的儲蓄用於養老和緊急支出。55歲以後,其個人賬戶變更為退休賬戶和醫療賬戶兩個,其成員在中央公積金計劃賬戶內的數額達到最低規定後,可以提取部分積蓄。

3、管理機構

公積金管理局設理事會,由政府、職工代表、僱主、社會保障專家四方組成,主席由政府委任,日常工作由總經理負責。下設會員服務、僱主服務、人事、行政、計算機、內部事務六個部。

4、公積金存款利率

公積金存款的利率是由政府決定的。其中,普通賬戶和醫療賬戶的存款利率,都是新加坡四家主要的國內銀行,新加坡發展銀行、華僑銀行、華聯銀行和大華銀行的一年期定期存款利率的算術平均值。但特別賬戶及退休賬戶上的存款利率則稍高於這個名義利率,原因是這兩個賬戶上的存款的期限較長。

55歲以下的會員可以動用普通賬戶中的存款進行公積金局指定的投資。包括購置政府組屋、政府批準的保險項目和投資項目、支付教育費用以及向父母的退休賬戶進行填補性轉移支付等。這些投資都要通過中央公積金局指定的託管人來進行。託管人的資格通過託管法的規定來決定。

三、中央公積金的投資管理

為了促進公積金資產的保值增值,近年來公積金局陸續引進了各種投資計劃。主要有以下幾種:

1、投資計劃。是指會員可動用80%的公積金存款或普通賬戶中的余額投資於股票、基金(新加坡稱「單位信託」)、黃金、政府債券、儲蓄人壽保險等方面,以實現資產的保值增值。滿足下列三個條件可以參加投資計劃:年齡在21歲以上;不是未償清債務的破產人;公積金賬戶有足夠的存款。

參加投資計劃的會員,可以獨立選擇投資工具實現投資增值,但為此必須承擔可能出現的投資收益率達不到公積金管理局所提供的無風險收益的風險,甚至出現負收益。只有投資收益中超過無風險收益的那部分,投資人才有權提取。

2、新加坡巴士有限公司股票計劃。這項投資計劃是為了使會員能利用其公積金存款購買新加坡巴士有限公司的股票,購買上限為5000股。

3、非住宅產業計劃。該計劃允許會員用公積金儲蓄投資寫字樓、商店、工廠和倉庫等非住宅房地產。會員可以單獨或合夥購買這類房地產。

4、填補購股計劃。該項計劃是協助新加坡人擁有國營機構私營化後所出售的股票。實施這個計劃的目的,是為了推動新加坡人更多地長期持有政府控股的上市公司的藍籌股,從而控制政府控股公司的長期投資。

中央公積金主要投資於政府債券,以及工業、住宅和基礎設施建設,安全性較高,但收益較低。從1989年到1998年,中央公積金的平均名義收益率為3.51%,扣除通貨膨脹因素,實際的無風險中央公積金收益率為1.28%.盡管如此,在政府的推動下公積金制度還是發展很快, 1999年,基金總額達到928億美元,每年收繳128億美元。

四、對中央公積金制度的評價

新加坡的中央公積金制度是一個集中管理和強制性管理程度都很高的社會保障制度。新加坡政府利用其高度社會控制能力,強制性地使人民必須為自己的種種保障之需進行預防性儲蓄和投資。從而降低了政府的社會福利開支,又為公共設施建設和資本市場發展提供了大量資金。

中央公積金制度在增進社會穩定和國民福利方面發揮了重要作用。公積金在積累的過程中,會員可以使用公積金來買房、購買產業或進行投資以提高收入。人人安居樂業,再加上在養老和醫療上保障較好,這就能較好地免除個人和家庭的後顧之憂,從而增強了國家的凝聚力,有利於社會的安定。

當然新加坡中央公積金制度也存在一些弊端。例如,該制度沒有再分配功能;繳費率過高,最高時達到工資的50%,企業負擔較重;賬戶投資收益率一直處於較低水平等等。但無論如何,在世界上,中央公積金制度已經成為政府主導型社會保障制度的典範。

北歐模式

2004年8月8—21日,中國(海南)改革發展研究院一行6人應邀對芬蘭、
瑞典、丹麥三國進行考察訪問。先後走訪了13個政府、民間組織、大學及研究機構,
聽取了27場專題報告。北歐國家福利制度對促進經濟、社會協調發展發揮了重要作
用。在經濟全球化和歐洲聯盟從經濟到政治一體化的背景下,北歐國家積極適應內外
部條件的變化,在公共事業、勞動力市場、提高競爭力、中央與地方關系和政府治理
結構等方面正視問題,積極採取相關的應對政策和進一步完善的制度安排,則給我們
留下深刻印象,並為深入思考中國的經濟社會改革尤其是公共服務型政府的建設問題
提供了有益的經驗。

C. 我國的住房公積金制度經歷了哪些歷史沿革

我國住房公抄積金制度

1991年,上海市借鑒新加坡的中央公積金制度,在全國率先試行住房公積金制度,並很快在全國推開。1994年4月,國務院頒布了《住房公積金管理條例》。2002年3月,國務院又發布了《國務院關於修改(住房公積金管理條例)的決定》,並自公布之日起施行。

住房公積金制度是我國在進行住房制度改革過程中,為了解決城鎮職工住房問題而推行的一種強制性的長期儲金制度。根據2002年修定的《住房公積金管理條例》,住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體(以下統稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲金。目前,我國住房公積金的管...

D. 我國是從什麼時間實行住房公積金制度的

住房公積金管理條例

(1999年4月3日中華人民共和國國務院令第回262號發布 根據答2002年3月24日《國務院關於修改<住房公積金管理條例>的決定》修訂)

中途有過修訂,所以實施日期應該是1999年4月3日。

E. 我國住房公積金制度的缺陷有哪些

近年來,隨著高房價的壓力,社會對住房公積金的關注度日益增強,負面評價也日漸增多,主要有三種觀點:

一是「劫貧濟富」說。一般中低收入者無力購房,其住房公積金只能存於公積金管理中心;相反,隨著高收入者的住房消費需求增加,以及希望通過投資房產抵消通脹壓力,在住房公積金利率、資金成本雙低的情況下,許多人將公積金購房作為頭等選擇。

二是「資金貶損」說。按照政策規定,住房公積金保值增值的渠道有三個:銀行存款、住房公積金貸款、購買國債,其中,主渠道是公積金貸款。而根據全國住房公積金貸款資金平均使用率加權計算,2011年綜合利率約為2 .13%,同期C P I漲幅達5.4%,相差3.27%。有關數據測算,2011年全國住房公積金綜合收益率不足1%。

三是「使命完成」說。住房公積金制度源於上海,當時為應對住房與資金緊缺雙重壓力,由政府財政與個人分別出資建立一個資金「池」,專門用於職工住房消費的制度。作為國家住房制度改革上的一種創新,曾起到積極、健康的作用。隨著福利分房政策的終結,以及依靠市場解決住房資金需求的方式逐漸成熟,住房公積金集中、互助的作用受到質疑,許多人建議將住房公積金直接計入個人工資。個人如需資金,可直接通過信貸市場,住房公積金的使命已經完成。

以上「三說」表明目前住房公積金制度的可持續性存在嚴重缺陷,為推動住房公積金健康、持續發展,對其改革勢在必行。同時,應該堅持幾點基本原則:制度創新。住房公積金制度是一種制度創新。梳理其產生的前因後果,不難發現,它的出現是由中國「二元化」的經濟、社會基礎決定的。上世紀90年代,城鎮住房供給由政府與市場兩部分構成,以政府為主體,面對旺盛的需求,政府供給壓力過大且已不堪重負,市場供給雖已發揮作用,但受制於資源流動的障礙,無法有所作為。住房公積金的產生對於減輕政府負擔、拉動市場、疏通供給與需求起到了極大的促進作用。

隨著改革的深入與社會主義市場經濟體制的不斷完善,原有的住房供給「二元化」結構被打破。住房公積金制度的使命是否就此完成,還需要具體看待:第一,雖然「二元化」結構形態已打破,但現實中「二元化」仍然存在,只不過政府與市場的角色互換。第二,收入分配的差異決定了部分社會人群無力依靠市場手段獲得住房,需要政府來解決他們的住房問題,而政府力量有限,仍然需要公積金的支持。

只要收入分配「二元化」依然存在,住房公積金制度就有發揮作用的時間與空間。

准確定位。《住房公積金管理條例》規定「住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其現有職工繳存的長期住房儲金。」,「住房公積金應當用於職工購買、建造、翻建、大修自住住房,任何單位和個人不得挪作他用。」可以說定位是十分明確的。但是,由於多種原因,出現了對公積金的定位逐漸模糊的現象。住房公積金負擔了不該負擔的義務與責任,極大地沖擊了《條例》權威性。

確定住房公積金的定位十分必要,當前存在三個主要問題。首先,作為一種長期住房儲金,互助性是其內在屬性,但是現實中相關政策卻語焉不詳。其次,住房公積金管理中心「四不像」,引發諸多問題。《條例》規定「住房公積金管理中心是直屬城市人民政府的不以贏利為目的的獨立的事業單位」。不以盈利為目的,卻從事資金的經營活動,本身就有沖突。第三,《條例》規定「住房公積金是長期住房儲金」,但卻對住房公積金作用范圍的界定過於籠統。

目前,事業單位改革處於決策前的研究、論證階段,國家有關部門應當抓住這一有利時機,本著實事求是的精神與態度,科學、合理地明確住房公積金制度的定位。

效率優先。住房公積金制度的建立是為了有效滿足繳存人的住房資金需求。建立以來,解決了大量的住房資金需求。以上海市為例,至「十一五」末,累計歸集2534億元,發放貸款2391億元,涉及151.2萬戶家庭,累計支持購房建築面積1.4億平米。成就巨大,有目共睹。

近年來,中國房地產市場異常火熱,受監控的70個大中城市的住房價格已連續上漲十幾個月,且在可預見的較長時期不會有大的變化,這直接導致許多地方住房公積金使用率已達到75%的警戒線,有些地方甚至接近或超過100%,不得不採用「公轉商」或「輪候」辦法來滿足住房資金需求。

「公轉商」或「輪候」只是權宜之計。改變這種狀況的根本出路仍在准確定位住房公積金的作用范圍。首先要認清住房公積金有多大力量、能辦多大事,權衡哪些消費需求應當滿足,哪些應當「拒絕」。住房公積金只能解決繳存人最基本的資金需求,而不是所有的需求,真正做到「有所不為,才能有所為」。

兼顧公平。目前住房公積金公平性欠缺。如何解決這個問題。其一,制度附帶的「不公」,應該通過管理加以調適。比如高收入群體已經享受過一次優惠—個人與單位繳存額高,按照同比例對稱原則,其繳存的住房公積金就應當在互助方面、在支持中低收入者住房消費方面發揮應有的作用。在提取、貸款方面,按照政策優惠不得重復享受的原則,應當予以適當控制,使其繳納的超過平均水平的住房公積金較長期存儲於住房儲金「池」內,為中低收入者住房消費服務。其二,保持政策穩定。近年來全國各地為應對流動性緊張,均在提取、貸款審批及額度方面調整了政策,存在通過政策調整掩飾管理失準的嫌疑,保持政策穩定刻不容緩。其三,節制資金使用。

F. 誰能淺談我國住房公積金制度

住房公積金主要來是為了養源活和安置一部分人,讓這些人有一份好的工作,優厚的待遇。

主要特徵:不公平,不合理,讓一部分人掌握。是計劃經濟的產物,不適合市場經濟。
住房公積金制度是一項極不合理的制度,體現出一種特權階層的存在,它的存在造成社會不公平,是不倫不類的制度,不利於經濟社會的正常發展。

G. 我國住房公積金制度的主要內容是什麼

住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金,是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度,具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。 這里的單位包括國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體。2011年10月27日,住建部副部長齊驥表示,住建部正在聯合各個部門,研究修訂公積金條例工作中,放開個人提取公積金用於支付住房租金的規定。

概念定義
根據1999年頒布、2002年修訂的《住房公積金管理條例》,住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金[1]。

申請條件
申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面:貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件。

性質特點

公積金性質
(1)保障性,建立職工住房公積金制度,為職工較快、較好地為解決住房問題提供了保障;
(2)互助性,建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道,而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助,體現了職工住房公積金的互助性; (3)長期性,每一個城鎮在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關系的這一段時間內,都必須繳納個人住房公積金;職工所在單位也應按規定為職工補助繳存住房公積金。

公積金特點
(1)普遍性,城鎮所有在職職工,無論其工作單位性質如何、家庭收入高低、是否已有住房,都必須按照《條例》的規定繳存住房公積金;
(2)強制性(政策性),單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦 理住房公積金賬戶設立的,住房公積金的管理中心有權力責令限期辦理,逾期不辦理的,可以按《條例》的有關條款進行處罰,並可申請人民法院強制執行;
(3)福利性,除職工繳存的住房公積金外,單位也要為職工交納一定的金額,而且住房公積金貸款的利率低於商業性貸款;
(4)返還性,職工離休、退休,或完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關系,戶口遷出或出境定居等,繳存的住房公積金將返還職工個人。

管理方法
住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監督的原則。

主要用途
住房公積金應當用於職工購買、建造、翻建、大修自住住房,任何單位和個人不得挪作它用。
北京公積金提取條件:
(一) 購買、建造、翻建、大修自主住房的;
(二) 離休、退休的;
(三) 完全喪失勞動能力,並與單位終止勞動關系的;
(四) 出境定居的;
(五) 償還自住住房貸款本息的;
(六) 房租支出超出家庭工資收入5%的;
(七) 生活困難,正在領取城鎮最低生活保障金的;
(八) 遇到突發事件,造成家庭生活嚴重困難的;
(九) 進城務工人員,與單位解除勞動關系的;
(十)在職期間判處死刑、判處無期徒刑或有期徒刑刑期期滿時達到國家法定退休年齡的; (十一) 死亡或者被宣告死亡的;
(十二) 北京住房公積金管理委員會規定的其他情形。

職工有下列情形之一的,可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額:
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;
(二)離休、退休的;
(三)完全喪失勞動能力,並與單位終止勞動關系的;
(四)出境定居的;
(五)償還購房貸款本息的;
(六)房租超出家庭工資收入的規定比例的。

後面還有很多內容。具體請參考參考資料中的網址。

H. 我國現行住房公積金制度的主要問題表現在哪些方面

住房抄公積金主要是為了養活和安置一部分人,讓這些人有一份好的工作,和優厚的待遇。

主要特徵:不公平,不合理,讓一部分人掌握。是計劃經濟的產物,不適合市場經濟。
住房公積金制度是一項極不合理的制度,體現出一種特權階層的存在,它的存在造成社會不公平,是不倫不類的制度,不利於經濟社會的正常發展。

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