個人住房貸款過高

❶ 裝修貸款可以貸多少

一、銀行抵押復貸款可用哪些抵制押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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❷ 若准備在招行申請個人住房貸款，您實際可以申請到如果發現利率不對，或者偏高。可以通過什麼方法去了解

簽訂貸款合同時候會有註明房貸利率是否上浮或者下浮的，其餘都是依照基準利率來。

❸ 個人住房貸人利率偏高,是否可以和銀行商量更改

個人住房貸款利率偏高，也不能和銀行進行協商更改的，畢竟當初簽訂合同的時候是雙方約定的利率

❹ 個人多次在徵信網查詢徵信情況，是否會對房貸審批造成影響呢

個人徵信查詢次數太多會影響房貸的審批。

因為銀行在貸款、審批信用卡前，都會查一查申請人的個人信用報告，這是少不了的步驟，而且每次的查詢記錄，都會儲存在信用報告里，保留兩年的時間。

如果短時間硬查詢太多次，銀行會認為潛在違約風險很高，因此列入不受歡迎客戶名單。如果在某一段時間內，信用報告因為貸款等原因多次被不同的銀行查詢，查詢記錄會記錄下該段時間內的所有相關查詢內容，而用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡。

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可能影響個人信用風險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現象，或者信用卡透支後未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等等。

銀行主要看客戶的負債、償債能力等問題來辦理貸款。但是這個判斷主觀性和彈性比較大，除了硬性規定的不良客戶（連三累六）以外，就是負債率過高，比如信用卡額度佔用過多，名下存在多筆未結清的網貸或者其他消費貸等情況。

《徵信業管理條例》第十六條做了明確規定，徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，徵信機構應當予以記載。

這種情況銀行首先考慮是不是利用貸款、信用卡做了0首付，然後就是收入除了以上貸款和信用卡，能否還上房貸等，這是銀行防範風險的考慮，所以，它會要求以上內容越少越好，甚至沒有。

銀行發房貸的時候都會查徵信，其中個人徵信查詢次數是一個比較重要的指標，通常認為查的越多疑點越多。所以很多銀行發貸是有徵信查詢次數限制的，有的限定為單月3次，有的設定為6次，這個不同銀行標准不同。

不過個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等等。其中信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批按風險要素看可以屬於負面類。這類查詢記錄過多會產生不利影響，本人查詢不算在內。

❺ 首套住房貸款利率過高是否能投訴6.37的利率是否合法

只要合同簽了就不能投訴了，6.37的利率是合法的，只能用6.37的利率版。權

個人住房貸款利率，考慮其從取得貸款的下月即開始償還本息，故可在利息檔次上提供一定優惠。期限為5年的，執行法定3年期固定資產貸款合同利率; 期限為5年以上至10年的，執行法定5年期固定資產貸款合同利率; 期限為10年以上的，執行5年以上固定資產貸款合同利率。

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住房貸款按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。

等額本息還款方式是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，這樣由於每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。

等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然後根據剩餘本金計算利息，所以初期由於本金較多，從而使還款額在初期較多，而在隨後的時間每月遞減，這種方式的好處是，由於在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。

❻ 離婚後房產歸女方 男方再買算二套房嗎

根據具體情況確定。二套房的認定標准：

1、貸款買過一套房,商業貸款已結清,再貸款買房——算首套。若貸款未結清——算二套；

2、個人名下有兩套房的商業貸款記錄,一套已還清,另一套未還清,此時再貸款認定為二套房以上；

3、夫妻兩人,一方婚前買房使用商業貸款，若貸款未還清——算二套房以上；

4、全款買過一套房,貸款買房——算首套；

5、全款買過一套房,後來賣掉了,房屋登記系統查不到房產,再貸款買房——算首套；

6、當地暫不具備房屋登記系統的查詢條件的,銀行盡職調查核實購房人已有一套住房的,再貸款買房——算首套；

7、個人名下有兩套房的商業貸款記錄,全都已還清且出售,同時能夠提供兩套住房出售的證明,這種情況下再貸款時——算首套；

8、個人名下有一套房商業貸款已還清,另一套是公積金貸款也已經還清,申請商業貸款再買房——算首套；

9、夫妻兩人,一方婚前有房但無貸款記錄,另一方婚前有貸款記錄但名下無房產,婚後買房申請貸款——算首套；

10、貸款買過二套以上房,後來全部賣掉,通過房屋登記系統查詢不到房產,但在銀行徵信系統里能查到貸款記錄,再貸款買房——算首套。

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銀行認定為二套房的七種情況

1、父母名下有住房，以未成年子女名義再購房

詳解：根據新的政策，家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被劃為家庭范疇的。所以以未成年子女的名義申請貸款購房時，就會按照二套房政策執行。

2、未成年時名下有房產，成年後再貸款購房

詳解：根據目前銀行"認貸又認房"，如果不出售現有房產的情況下，再貸款購房是屬於二套房的，將按照二套房的政策執行。如果按過去政策，未成年時的房產只要沒貸款，再申請房貸不算二套。

3、個人名下有全款購買的住房，再貸款購房

詳解：過去只"認貸"，這種情況不算二套房，但現在加了"認房"，雖然沒有貸過款，但只要是在房屋產權交易系統中能夠查到名下有房產，在不賣掉且申請貸款的情況下，也會被認定為二套房。

4、個人名下有貸款購買住房，結清出售後再貸款購房

詳解：目前銀行對二套房認定是"認房又認貸"，也就是說雖然貸款買的房產出售以後，家庭名下已沒有任何住房，但因為其之前有貸款記錄，再申請房貸也會被算做二套房。

5、首次購房使用商業貸款，再次購房使用公積金貸款

詳解：目前公積金貸款政策也比較嚴格，只要借款人有過房貸記錄，不論房貸是否結清、房產是否出售，即便從未使用過公積金貸款，首次申請公積金貸款也會被算做二套房。

6、婚前一方曾貸款購房，婚後以另一方名義申請貸款購房，但兩人戶口沒有在一起

詳解：夫妻雙方結婚後雖然戶口沒有落在一起，但在民政局有過結婚登記。現在，銀行在批貸時除要求借款人提供戶口本外，還會要求借款人提供婚姻狀況證明，而結了婚的夫妻是不能提供單身證明的，所以另一方再購房時也會被算作第二套房。

7、婚後雙方共同貸款購房，離異後一方再申請貸款購房

詳解：只要央行的徵信系統中能夠查到房貸記錄，那麼即便離異後房產判給一方，另一方再貸款購房時也會被認定為二套房。這使得很多試圖通過"假離婚"來規避二套房新政的想法也付之東流。

❼ 房貸新規元旦落地 我的貸款申請還能批嗎

2020年的最後一天，央行、銀保監會一起發布了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），為各類銀行機構的房地產貸款佔比劃定了「紅線」。其中，大型銀行房地產貸款佔比上限40%，個人房貸上限32.5%。《通知》自2021年1月1日起實施。

那麼，房貸新規落地對業界和消費者的影響究竟會如何呢？

專家：商業銀行對房地產信貸偏好仍較強 需予以約束

央行、銀保監會為何會選擇在此時點放「大招」？

中國社科院財經戰略研究院研究員倪鵬飛表示，盡管我國房地產金融管理取得了明顯成效，資金過度流向房地產明顯改觀，但銀行業房地產貸款敞口仍然較大，其資產質量易受房地產價格波動沖擊，是需要密切關注的潛在風險點，商業銀行對房地產信貸的偏好也仍較強，需要通過制度設計予以約束。

中國民生銀行首席研究員溫彬也表示，從國際上看，房地產貸款佔比過高，或在一定時期佔比上升過快，既不利於房地產市場自身發展，也會給金融體系造成風險。目前，我國房地產長效機制建設取得明顯成效，房地產貸款余額（含個人住房貸款）占各項貸款余額的比重在29％左右，但部分銀行機構佔比過高、遠超出平均水平。

此番《通知》分別設定了關於「房地產貸款佔比」及「個人住房貸款佔比」的兩個上限。

所謂「房地產貸款佔比」，指銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例。

根據華泰金融梳理數據顯示，目前全國大部分銀行並未觸及上限。特別是第一檔次大銀行，離房地產貸款40%的上限還比較遠，交通銀行更是只有26%。如果只看個人按揭部分，那也只有建行和郵儲稍微超過。

業內專家認為，大家不需要過分擔憂。專門設置個人住房貸款余額上限要求，是為了約束銀行房地產貸款佔全部貸款的比重，而非額度或絕對值，對個人住房貸款需求影響不大。大部分商業銀行尚未觸及上限，居民無需過度擔心買房申請貸款受到影響，存量住房貸款也不會因為該政策而被銀行提前收回。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也表示，對於個人購房者來說，基本上問題不大，只需要按照政策的流程辦理貸款即可。另外也需要注意的是貸款的集中度。其實核查合規的貸款中，一些屬於消費貸款方面的貸款也需要管控，防範部分銀行違規通過消費貸來變相發放房貸。

揚州一家股份制銀行相關人員則表示，《通知》的實施，對中小銀行來說，房地產貸款、個人住房貸款的利率、資格等方面的管理將更加嚴格，對購房者來說，通過在「小銀行」申請房貸，來打政策「擦邊球」的情形，也將更難實現。（文/游蘇杭）

❽ 買二手房如何確定房齡，房齡過高缺點有哪些

一、什麼是房齡？
1、房齡如何計算？
房齡是自房屋竣工驗收合格之後交付使用之日起開始計算的，二手房房齡當然也是如此，意思就是從開發商交房那天起，就開始計算房齡了。
2、房產證上的日期代表房齡嗎？
在二手房交易中，購房者能看到的房產證上的日期，是指過了戶，辦理完房產證，發證當天的日期，這個日期是不能准確反映房齡的。
例如：王先生2001年按揭買房，拿到了房產證，但是因為是貸款買房，上面有他項權的標明；2011年，王先生還完了貸款，更換了新的房產證，房產證上的日期就是2011年，但是很顯然，房齡已經有十年了。如果房屋又經轉手了幾次，就更加難以確定房屋的真實年齡了。
3、「滿五唯一」是指房齡滿5年嗎？
購買「滿五唯一」的住宅可以減免個人所得稅，值得注意的是，「滿五唯一」指的不是房齡5年，而是房產證滿5年。通常房產證滿5年的二手房，房齡都已經超過5年了。
二、房齡過高對購房者有哪些影響？
影響1、影響貸款年限、貸款額度
申請房貸時，銀行會審查二手房房齡，通常要求是20-25年，要求嚴格的為10-15年，要求寬松的為30年，房齡越大，評估價格會相對低一些。銀行出於風險的考慮，給出的貸款年限也會短，貸款額度也會比房齡小的少。對於購房人來說，年限越短，月供壓力就大，要是貸款達不到期望額度，就要多付一大筆首付。
影響2、影響房屋剩餘壽命
房屋在使用過程中，都會受到一定的磨損。二手房的房齡越老，房屋的磨損程度就越嚴重，房屋剩餘的壽命就越短，在居住一定年限後，可能就會變成危房，不再適合居住。
影響3、影響房屋維修費用
房齡越老出現的問題也就越多，因此，就需要對房屋進行修繕。進行房屋維修時，需要耗費一定的維修資金。通常來說，房齡越老，房屋的維修費用也就越高。
三、怎麼查詢真實房齡？
1、到房產管理部門查檔
這是判斷房齡較穩妥的查詢方式，可以查到准確的房齡信息。但是這個方式需要房主帶上房本和身份證等相關資料進行查詢。
2、詢問小區內其他業主或物業
小區內的其他業主或物業工作人員如果居住或工作時間很長，那麼對於小區的具體情況是比較了解的，他們口中的信息也往往更值得參考，得到的結果往往更真實准確。
總結：
我們在購買二手房時，一定要重視房齡，為了規避因為房齡而產生的貸款問題以及各種風險，購房者在買房時，應在購房合同中寫明相關的風險條款，即使維權，也有保障。

六季地產解答

❾ 跨省 購房 二套房如何認定

1、在省購房算二套，執行首付6成，貸款額度和利率受限制，契稅3%起步。

2、在a省房產公積金貸款沒有還清情況下，因為是二套房了，所以肯定影響b省商業貸款。

3、如果把a省房子賣了，在b省再重新買房，嚴格來說，還是算二套。因為有了銀行貸款買房徵信記錄，那個全國聯網，消不掉的。按照二套房實行首付6成。契稅3%。

(9)個人住房貸款過高擴展閱讀：

以下幾種情況將被認定二套房：

1、借款人頭次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(含預售合同登記備案系統)中其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的;

2、借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房，又申請貸款購買住房的;

3、貸款人通過查詢徵信記錄、面測、面談(必要時居訪)等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

二套房的界定標准：

1、貸款買過一套房，通過房屋登記系統能查到貸款買房——算二套。

2、貸款買過一套房，後來賣掉，通過房屋登記系統查詢不到房產，但在銀行徵集系統里能查到貸款記錄，再貸款買房——算二套；

3、全款買過一套房，通過房屋登記表系統能查詢到房產，貸款買房——算二套。

4、當地暫不具備房屋登記系統的查詢條件的，銀行盡職調查核實購房人已有一套住房的，再買房——算二套。

5、個人名下有兩套房的商業貸款記錄，一套已還清，另一套未還清，此時再貸款認定為三套房。

6、個人名下有兩套房的商業貸款記錄，全都已還清且，同時能夠提供兩套住房的證明，這種情況下雖然個人名下無房，但再貸款時也會被視為三套房。

7、個人名下有一套房商業貸款已還清，另一套是公積金貸款也已經還清，此時不管申請公積金貸款還是商業貸款再買房，均視為三套房。

8、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚後兩人想要以夫名義共同貸款，根據新政雖然都是婚前的個人貸款行為，但因央行徵信系統中都存有記錄，所以以夫共同名義貸款買房還是會算做三套房。

9、夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產，婚後買房申請貸款視為三套房。