住房公積金和商業貸款

㈠ 公積金買房和商業貸款買房差多少

1、房屋的類型不同

住房公積金貸款只能用於購買70年產權的住宅時使用，除此之外的商住等類型的房屋是不能申請公積金貸款的；

商業貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請。

2、貸款額度和利率不同

住房公積金貸款的利率按照規定是實行一年一定，在貸款期間如遇到利率調整，如果貸款期限只有一年，則這個利率就不做調整。如果貸款的期間是在一年以上，則從下一年的一月一日執行新的利率，額度則根據當地情況為標准。

商業貸款的利率則根據當地銀行而定，一般無上限，具體則根據家庭總收入而定。雖然公積金貸款利率一年一定，但利率還是比商業貸款低很多。

3、貸款年限不同

公積金貸款要求總貸款年限不超過三十年(各地略不同)。

而商業貸款期限則比較靈活，可供還款的期限也更長。

4、審批時間和機構不同

商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。

商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理核心審批，決定權在公積金管理核心，銀行只是執行機構。

5、要求不同

商業貸款的要求是個人信用良好，沒有不良徵信記錄，具備還款能力。

公積金貸款要求比較嚴格，除了要求個人的信用良好，還有要求自貸款之日起的6個月(各地略不同)內個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。

6、貸款來源不同

商業貸款來源於銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金。

而公積金房屋貸款來源於職工個人及所在單位繳存的住房公積金。

7、流程不同

公積金貸款和商業貸款都在購房時提出申請，只是公積金貸款需要經過公積金管理中心初審和復審來核定額度和是否符合貸款條件。

而商業貸款就只經過貸款銀行審核。公積金貸款買房的手續會比商業貸款買房更麻煩，這也是很多商品房不接受公積金貸款買房的原因。

綜上所述，公積金貸款買房最大的特點就是利率低。

商業貸款最大的特點則是它辦理的手續比較少，更加靈活，選擇面也更大。

(1)住房公積金和商業貸款擴展閱讀：

據了解，福州、廣州、東莞等國內多個城市已經陸續開展實施「商轉公」業務。就是商業貸款轉公積金貸款。

商轉公貸款需要滿足五個條件：

1、原商業性住房貸款銀行同意借款人提前結清貸款；

2、原商業性住房貸款還款1年(含)以上，且無逾期貸款余額；

3、借款人必須是原商業性住房貸款的借款人或其配偶；

4、所購房產已取得《土地房屋權證》；

5、借款人有足夠資金結清原商業性住房貸款；借款人無足夠資金結清原商業性住房貸款的，應向管理中心及受託銀行認同的符合國家有關規定、具有相應資質的本市擔保機構申請擔保。

此外，國家和地區住房公積金個人住房貸款政策也必須符合

所需資料

申請人及配偶身份證復印件四份(二代身份證議案復印身份證背面);

申請人及配偶戶口簿復印件三份;

申請人婚姻證明(結婚證需復印照片頁和內容頁;

未婚證明的時間須從國家規定結婚年齡算起;

未再婚證明須從離異或喪偶之日算起;

證明必須由民政局出具，有效期十天)，原件一份，復印件兩份;填寫好的貴陽市住房公積金貸款申請審批表(單位蓋章)，原件三份;

原借款抵押合同、貸款憑證等相關貸款手續，復印件各三份;

貸款余額清單(須有最近前六個月的還款情況和本月貸款余額)，原件一份、復印件兩份;

房屋產權證、契稅證、土地證等證件復印件三份;

簽房屋抵押備案登記表(由擔保公司提供)，原件一份。

另外，所有復印件必須用A4紙復印，並須在辦理現場查看原件。

㈡ 我能同時用住房公積金和商業貸款買房子嗎商業貸款最多能貸多少

若想在招行申請住房公積金貸款和商業貸款的組合貸款，由於各城市的內相關政策有所不容同，具體您所在當地是否有開展公積金貸款業務以及相關規定（如：申請條件、審核標准、房產要求、額度、期限等），建議您與當地經辦網點或者公積金管理中心電話聯系確認哦。

㈢ 公積金貸款和商業貸款可不可以同時使用

可以的。個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需費用時，其不足部分向銀行申請的住房商業性貸款。申請個人住房組合貸款的，必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和有關住房商業性貸款的規定。

組合貸款流程：

購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款（組合貸款）的程序可分五步：

第一步：到貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款（使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明），填寫「個人住房公積金貸款（組合）貸款申請書」。

第二步：銀行審核

貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

第三步：到貸款銀行簽訂借款合同

貸款銀行審核借款人的申請後,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同（不用房屋擔保的簽訂質押合同）。

第四步：到產權部門辦理貸款擔保手續

辦理住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。

1、借款人可用自有、共有或第三人房產進行抵押

購買商品房、經濟適用住房（已取得產權證）並以所購建房屋辦理抵押的，持借款人身份證、預交款收據原件、名章、借款合同、抵押合同，填寫《天津市房屋他項權申請登記表》並加蓋借款人（抵押人）和貸款銀行（抵押權人）印章後，到房屋座落地的產權管理部門辦理《房屋他項權證》。

借款人用期房抵押的（沒有取得產權證）,持上述材料到房屋座落地的區縣房地產管理局產權管理部門辦理《天津市房地產抵押權證明書》。

2、用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。

第五步：辦理住房抵押保險手續

借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後,連同借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

第六步：簽訂還款協議和劃款

採用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。

第七步：銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位；用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

(3)住房公積金和商業貸款擴展閱讀：

所需資料

1、貸款申請表。

2、身份證及身份證復印件3份。

3、戶口本原件及復印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）。

4、房屋買賣合同正本及整本的正本復印件（2份）。

5、權屬轉移登記申請書（開發商提供）。

6、預交房款收據復印件（2份）。

7、私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）。

8、個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）。

9、組合貸款聯絡單及聯絡單復印件（1份）。

10、商業貸款合同。

11、維修基金收據第六聯。

㈣ 公積金可以和商業貸款一起貸嗎

可以，公積金和商業貸款一起貸款的話叫組合貸款。
組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
組合貸款貸款條件：
申請銀行個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和銀行有關自營性個人住房貸款的規定。應具備的基本條件為：
（1）有合法的身份；
（2）按時足額繳存住房公積金的自然人；
（3）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（4）有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；
（5）有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的,
自籌資金比例為20%），並保證用於支付所購住房的首付款。
（6）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；
（7）符合當地公積金管理部門規定的借款條件；
（8）貸款行規定的其他條件。
貸款額度：公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為准）的80％，其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當地住房資金管理部門的有關規定執行。
貸款期限：在中國人民銀行規定的最長貸款期限內（目前為30年），由公積金管理部門和貸款行根據借款人的實際情況，分別確定貸款期限。
貸款利率：所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。
申請貸款應提交的材料：
客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請時，需提交以下資料：
（1）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證件）；
（2）公積金管理部門和貸款行認可的借款人償還能力證明材料，例如：收入證明、近三年的個人所得稅納稅證明或（和）資產證明等
（3）合法的購買（建造、大修）住房的合同、協議及批准文件；
（4）借款人用於購買住房的自籌資金的有關證明；
（5）公積金管理部門和貸款行規定的其他文件和資料。
客戶貸款流程:
（1）貸款咨詢：通過建行網點、電話或網站了解組合貸款中自營性貸款的有關情況和要求；通過公積金中心網站、電話和建行網點等了解公積金貸款的有關情況和要求；
（2）貸款申請：分別向住房資金管理中心和建設銀行分別提出書面貸款申請，並提交有關資料。
（3）簽訂合同：獲得公積金個人住房貸款額度之後，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委託通知單》，向貸款行申請組合貸款（公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款）。客戶在接到銀行同意貸款的通知後，需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同；
（4）貸款發放：公積金中心和建行分別在條件具備時按合同約定發放貸款；
（5）客戶還款：客戶按合同約定按時還款。

㈤ 住房公積金貸款和商業貸款可以同時貸款嗎

只要您的意向來房源源的業主能夠認可公積金加商業貸款的付款方式，這樣的貸款方式就是允許的，但是有三個小小的條件需要滿足。1、公積金在北京開戶滿一年。2、連續繳存滿一年且目前仍然在繳存狀態。3、家庭名下無未結清的公積金貸款或者貼息貸款。

㈥ 住房公積金貸款和商業貸款買房的區別是什麼

我國購房貸款主要有商業貸款、公積金貸款兩大類項。

商業貸款利率高，但是額回度高，限制少。

公積金貸款利答率低，但是限制條件多，額度低。

兩者在性質、時間、利率、額度等方面均有區別。

性質：公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，而商業銀行貸款是以贏利為目的。

利率：從5年以上年限來說，2015年最新的商貸基準利率為4.9%，而公積金僅為3.25%。

額度：公積金貸款首套上限120萬，商貸是根據評估價和客戶的資質來算出來了。

時間：商貸比公積金稍微快一些！