虛假個人住房貸款

⑴ 一百多戶給銀行提供虛假個人信息騙取住房貸款應該判多少年

中華人民共和國刑法條文：第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，版以非法佔有為目的，詐騙銀權行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;
數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;
數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財。
所以具體判一百多戶居民多少年，法律會根據犯罪性質，程度，合理合法酌情判決。

⑵ 真實簽名的假按揭人 承擔什麼責任

借款人和開發商應承擔的民事責任。

如果是開發商通過偽造借款人簽名「假按揭」的，由於根本不存在借款人，因此應由開發商承擔全部的還款責任。如果是開發商和借款人串通進行「假按揭」的，由於借款合同有效，借款人應按照合同的約定清償貸款，並由開發商承擔連帶保證責任。

當然，借款人履行義務後，可以以其並未真正購房，也未使用貸款為由要求開發商返還貸款。在借款合同中一般約定開發商的保證責任為「階段性」保證，在借款人所購住房的抵押登記手續辦理之後，開發商的連帶責任即告免除，該筆貸款由借款人以其所購住房提供抵押擔保。

(2)虛假個人住房貸款擴展閱讀：

假按揭六種表現：

一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；

二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；

三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；

四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；

五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；

六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據，雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。

⑶ 虛假按揭貸款的主要表現形式有哪些

虛假按揭貸款，抄是指不以真實的購買為襲目的，以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。
表現形式:
一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；
二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；
三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；
四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；
五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；
六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。

虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。

⑷ 什麼是個人住房假按揭貸款，假按揭貸款的主體

假按揭主要特徵
(一)一手房假按揭主要特徵
1、借款人特徵:工作單位為擬購買房產的開發商、開發商母(子)公司、銷售代理商、承建商、材料供應商或其他關聯企業;收入證明上的聯系人、聯系電話為開發商或銷售代理公司工作人員、聯系電話;收入很高但不能提供證明材料，或其收入明顯高於所從事職業的平均收入水平，或對所從事的職業不熟悉;無正當理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假;簽名虛假或多處簽名不一致。
2、所購房產特徵:事實上不存在該房產;房價明顯高於周邊相同或相近檔次樓盤;精裝修樓盤裝修部分價款明顯高於市場裝修價格水平;開發商營銷策略或優惠措施沒有大的改變，滯銷樓盤或尾盤突然熱銷。
3、購房行為特徵:一人購買多套房產，或同一單位多人購買同一樓盤;《商品房買賣合同》多項重要內容空白;借款人不知曉購房事實，或對所購買房產的位置、小區名稱、樓號、層數、朝向、房號、戶型、面積、價格、入住時間等基本情況不熟悉、不關心;開發商委託銀行代收首付款的，借款人不能提供進賬單或進賬單顯示首付款由開發商通過轉賬或現金方式代繳;由開發商自行收取首付款的，開發商出具了借款人已繳納首付款的收據或發票，但賬務上沒有收到款項的反映。
4、貸款行為特徵:借款人不出面，由開發商或中介機構代辦所有貸款手續;多個借款人集中在同一天或相近幾天內辦理貸款，貸款金額、期限相近，貸款成數達到或接近最高成數;借款人對貸款利率、月還款額等要素不關心，對借款合同內容無所謂或不知情;借款人選擇到期一次性還本付息方式。
5、開發商行為特徵:不願存入按揭貸款保證金;不願接受資金監管;房屋竣工後，遲遲不辦理房屋所有權證或抵押登記手續;將大量按揭貸款挪作他用，項目工程進度緩慢或形成爛尾。
6、貸款償還特徵:貸款償還日前由開發商通過轉賬方式往借款人還款賬戶內存入與月還款數相同或相近金額的款項，或以現金方式存入，但多個借款人存款憑條上的簽名為同一人筆跡;同一樓盤多個借款人同時違約，違約期數相同或相近，且非因借款人與開發商、物業管理公司或貸款銀行產生糾紛所致。
7、其他特徵:達到入住條件後，借款人所購房產一直處於空置狀態;所購房產的使用人不是借款人且與借款人不存在租賃關系。
(二)二手房假按揭主要特徵
1、借款人特徵:為所購房產交易中介的內部員工，或與售房人為直系親屬;無正當理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假;簽名虛假或多處簽名不一致。
2、所購房產特徵:事實上該房產不存在;售房人不能提供《房屋所有權證》或其他合法產權證明的原件;簽訂房屋買賣合同之前借款人就已是所購房產的所有權人;借款人擬購房產建成時間較早，成新度較低，正常市場上難以成交;評估價格明顯偏高。
3、購房行為特徵:借款人不知曉購房事實，或對所購買房產的位置、小區名稱、樓號、層數、朝向、房號、戶型、面積、價格等基本情況不熟悉、不關心;購房合同多項重要內容空白;借款人未按規定將首付款交到指定賬戶，而是由售房人直接收取但難以證明借款人已支付首付款。
4、貸款行為特徵:借款人不出面，所有貸款手續委託房地產交易中介、某一機構或某個人代辦;借款人一次或分次以現金方式提取貸款或以轉賬方式將貸款轉入另外一個與購房行為不相關的賬戶。
四、假按揭防範要點
(一)樹立依法合規經營意識，嚴格執行相關制度規定。假按揭的產生，很大程度上是由於商業銀行經辦行和經辦人員有章不循、違規操作所致。因此防範假按揭首先是牢固樹立依法合規經營意識，辦理業務時嚴格執行銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》和相關個人信貸業務制度規定，不得擅自盲目放寬貸款條件。
(二)優選房地產開發商、樓盤及交易中介，從源頭上防範假按揭。要優選按揭樓盤，在發放一手樓貸款前，要由有權審批行對擬提供按揭貸款的樓盤進行准入認定，不得對未經過准入認定的樓盤提供按揭貸款,嚴禁支持有不良信用記錄的開發商支持的樓盤，嚴防介入存在合法性缺陷的按揭項目。
(三)加強盡職調查，認真核實借款人購房行為真實性。在辦理業務時必須堅持面談制度，充分了解借款人購房意願及行為真實性，合理判斷還款能力，對開發商及其關聯企業員工要謹慎發放按揭貸款，從源頭上杜絕假按揭產生,具備條件的地方，要通過網路查詢擬購房產的產權狀況和商品房買賣合同備案情況。對具備假按揭特徵的借款申請，必須加強盡職調查，逐項進行核實，凡是無法核實或經核實後無法排除假按揭可能性的貸款申請，要及時終止按揭流程。
(四)謹慎發放開發商、交易中介內部員工或關聯企業員工按揭貸款。開發商內部員工及其關聯企業員工購買開發商所開發的樓盤，或交易中介內部員工及其關聯企業員工購買其代理銷售的房產，較短時間內申請按揭貸款筆數較多、金額較高的，銀行應對此類購房行為的真實性加強調查、審查，審慎審批、發放貸款。
(五)強化貸後管理，及時發現假按揭預警信號，採取保全、清收措施。切實落實總行有關文件要求，利用信貸管理系統對個人住房信貸業務實行信貸風險每日預警。同時，各商業銀行應探索對當日所有新發放的個人住房貸款業務實施逐筆監控，建立相應檔案;每旬或每月對轄內所有新發放的個人住房信貸業務進行同單位、同金額、同地區、同樓盤等相關信息進行分析、監控，發現假按揭線索及時進行核實。被認定為假按揭的，應盡快採取下列措施，盡量避免或降低貸款損失:一是落實抵押物，必要時可採取資產保全、處置抵押物或將抵押物過戶給銀行等措施，防止抵押物被重復銷售或重復抵押;二是要求開發商或有關主體替借款人償還剩餘貸款本金，沒有可償還現金流的，要對可以變現的資產採取保全措施。採取上述措施時，首先盡可能與開發商或有關主體通過協商方式解決問題，協商不成的再通過法律途徑解決。
(六)強化從業人員培訓，提高業務操作及風險防範能力。辦理個人住房貸款的銀行,要組織形式多樣的業務培訓，使從業人員熟練掌握假按揭貸款特徵和防範知識，切實增強責任意識、制度意識、風險意識和依法合規經營意識。

⑸ 什麼是虛假按揭

虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關系人冒充專客戶作為購屬買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。
表現形式:
一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；
二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；
三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；
四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；
五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；
六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。

虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。

⑹ 審計中如何發現和識別虛假住房按揭貸款

摘要：虛復假個人住房按揭貸款，就是制借款人與開發商串通，通過向銀行提供虛假的個人購房信息，從銀行套取或詐騙信貸資金的行為。它的基本特徵是借款人具有主觀惡意欺騙性。從實施虛假按揭的行為主體來分，有個人虛假按揭貸款和法人虛假按揭貸款兩種，其中法人虛假按揭貸款是由法人操作，通過眾多的個人行為來完成的虛假按揭，因此更具隱藏性，風險和危害也更大。從借款人的目的來分，有詐騙型虛假按揭和融資型虛假按揭兩種，詐騙型虛假按揭是借款人通過提供虛假購房信息，以騙取銀行信貸資金為目的而實施的欺詐行為；

⑺ 假按揭貸款有什麼特徵

一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；

二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；

三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；

四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；

五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；

六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據。

雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。採取這種假按揭的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而銀行卻要向購房人提供售房總價100%的借款。

(7)虛假個人住房貸款擴展閱讀

造成危害：

1、假按揭將影響政府對房地產市場的決策。假按揭所產生成交量放大、房產投資增多、房產信貸大幅增加、房地產市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產市場的判斷，從而影響政府在出台相關政策時出現偏差或變得沒有針對性。

2、假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發商、房產銷售者、銀行信貸經辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。

3、假按揭將導致企業聲譽受到嚴重影響。假按揭一旦被揭露以後，房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊，其美譽度將會受到嚴重影響，並將對其後期的經營產生非常不利的影響。

4、假按揭較為嚴重地破壞了金融秩序，並將誘導犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第193條的規定是指以非法佔有為目的，行為人採用虛構貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構的貸款數額較大，占為己有的行為。

⑻ 虛假按揭貸款的主要表現形式有哪些

虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關系人冒版充客戶作為購買人權，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。

表現形式:

一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；

二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；

三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；

四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；

五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；

六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。


虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。

⑼ 什麼是個人住房假按揭貸款，假按揭貸款的主體有哪些

個人住房假按揭貸款是指不以真實的購買住房為目的，開發商以本單位職工及其他關系人冒專充客戶作屬為購房人，通過虛假銷售（購買）方式，套取銀行貸款的行為。
假按揭貸款的主體有哪些
（一）借款人為相關聯人。
1、一個家庭的多數成員購房。開發商以自身或其他家庭的成員、親戚朋友作為購房人申請貸款，如父母、妻子、兒女。表現在一開發商申請的房屋貸款中多個借款人姓氏相同，或一個家庭夫婦雙方分別購房。
2、同一公司內較多員工購房。即開發商以公司員工或員工家屬名義作為購房人申請貸款，借款人填寫的工作單位往往為 房地產開發公司或關聯公司。
3、開發商以本人名義購房申貸。股份公司則以各股東購房為由申請貸款。
（二）無關聯散戶按揭。為規避貸款銀行和監管部門對貸款檔案的現場檢查，開發商造假手段和水平不斷變化並逐步提高。無關聯散戶假按揭貸款主體特徵較為隱藏。有的房地產開發公司存在花錢雇社會人員申請假按揭貸款的現象，如我們在檢查中發現開發商給虛假購房人每戶300元申貸報酬的現象。