住房貸款怎樣合理

1. 貸款買房怎樣合理還款

買房貸款是大家現在買房的主要途徑，房貸利率的高低是大家較為關注的一個點，各地方執行怎樣的利率大多數一定的，具體還需咨詢當地銀行,但是自2015年2月28日降息以來，2015年已經降息5次。那麼銀行利率降低或上升，過去買房的貸款利率會跟著調整嗎？

我們先來看看

所說的基準利率4.9%是什麼意思呢？

意思就是向銀行借款100萬元，年利息就是4.9萬元。

而這個基準利率就是，央行根據國內外的綜合經濟形勢，會調整基準利率的，這個基準利率有時候幾年不變（2016年，2017年都沒有調整），有時候一年幾變（比如2015年調整五次）。

國家基準利率的調整是針對全社會有效，一旦調整幾乎全國所有的相應貸款都會隨之調整的。

而不同的貸款會針對具體的項目有一個優惠幅度的。比如我們通常聽說，利率是85折，利率是9折，

目前主流利率則是上浮5%，

一般來說，基準利率調整後，次年的元旦，已經放款的都會根據最後一次調整後的利率執行，而優惠幅度則是不會變化的。

要說過去買房的貸款會跟隨貸款利率有調整么？

答案是肯定的，如果基準利率下降，還款也會下降；如果基準利率上升，還款也會上升。

貸款利息隨著利率調整而調整。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響，對調整後的利息會有影響。

一般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，

舉個例子：

以貸款150萬、20年還清、等額本息還款計算，

按照之前高的商業貸款5.39%的利率，總還款額2454081.73元，月均還款10225.34元。

如果按照當前基準利率4.9%的話，總還款額降至2355998.58元，月均還款9816.66元，

也就是說，每個月可以比之前少還408.68元，總還款比之前少還約98083.15元。

採用公積金貸款：

以貸款150萬、20年還清、等額本息還款計算，按照原來公積金貸款4.25%的利率，總還款額222.924409萬元，月均還款9288.52元。

在新利率3.25%下，總還款額降至204.190474萬元，月均還款8507.94元，也就是說，每個月可以比之前少還780.58元，總還款比之前少還約19萬元。

無論基準利率如何調整，上浮(或下浮)的幅度不變，只是在新的利率基礎上的上浮(或下浮)。

下面來看看歷年央行的基準利率表?

2. 貸款買房技巧：貸款買房怎樣才能占」便宜」

貸款買房掌握一些技巧不僅可以省錢，還能讓購房者花錢花的舒心。究竟貸款購買有哪些技巧？請看下文的相關知識。

一、選對還款方式

還款方式的選擇因人而異。一般說來，收入穩定或有增長預期的購房者，適於等額還款法，這樣整個貸款期的還款壓力是不變的；而現有餘款較多或日常收入遠高於債務支付的購房者，適於遞減還款法，這樣整個貸款期的貸款利息會較少。當然，針對部分收入變動較大的購房者，我們建議可以分期組合兩項還款法，達到既可以應對合理的還款壓力，又適度的節約部分貸款利息。

二、優先考慮公積金貸款

如果借款人按時繳存了住房公積金，貸款買房時毫無疑問的優先選擇住房公積金貸款。

三、確定合理的貸款期限、額度

貸款期限的選擇應該因人而異。主要考慮三方面的因素：一是貸款人的可能最長按揭貸款期限；二是貸款人的自身狀況，如積蓄、日常收支、還款壓力等；三是適度關注宏觀經濟情況，如經濟降息期或加息期等。一般說來，在自身條件允許下，經濟降息期，應適當延長貸款期限；經濟加息期，應適當減短貸款期限。

房貸期限最長可達三十年，貸款額度最高可達房價的七成。但大家不能因為銀行給出的上限高，就盲目的追求長期限、高額度貸款，還是那句話貸款不是免費的，你申請的期限越長、額度越高，支出的貸款利息也越多，所以正確的做法是：結合自己的實際情況，確定出合理的貸款期限、額度。

四、提前還款可以選擇等額本金

從貸款利息來看，等額本金的還款方式是要比等額本息要好，但是等額本金初期的還款壓力較大，適用於高收入人群，或者經濟條件較好的人。假如你的條件還可以，建議使用等額本金的還款方式，因為等額本金的還款方式，雖然前期還的資金較多，但是可以減輕以後還款的壓力，越往後，還款就會越輕松。

二手房按揭貸款一般有什麼限制？

一般來說，有這幾方面限制：

（1）已取得房地產權證的商品房，或立即可以取得房地產權證並入住的商品房；

（2）房齡：不超過20年的普通住房和不超過15年的其他房產；

（3）貸款成數：普通住房最高8成，而其他房產最高6成；

（4）貸款期限：普通住房的房產已使用年限與貸款年限之和最長不超過30年，其他房產的已使用年限與貸款年限之和最長不超過20年（且貸款期限最長不超過10年）；

（5）貸款期限與借款人實際年齡之和不得超過65周歲。

以上是小編為大家整理的貸款買房的小技巧。

（以上回答發布於2015-12-26，當前相關購房政策請以實際為准）

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3. 怎樣合理選擇貸款方式

我來給您解答這個問題：
1、要說劃算的話肯定是公積金與商貸的組合劃算。工行商版貸9折後是5.895%，公積金利率為4.5%。但是，權請注意這個但是，但是公積金貸款很麻煩，條件很多，手續期限很長，否則還需找人走關系。
2、照你資料看的話，你目前還沒有結婚，你不能只看到自己工資4-5千，你還得考慮未來你媳婦的收入和你工資的提升問題，壓力肯定是有，但是同時也是一種動力。
3、如果你公積金余額充足的話，我會鼓勵你辦理公積金貸款，而你不到1萬塊錢的公積金余額，即使貸款也貸不到10萬元，加上組合商貸31萬，其實你利息少還不了多少，純屬耽誤了時間與精力。
4、純商貸41萬元，共計支付利息464997.31元，每月還款2430.55元。
5、組合貸款，公積金10萬元+商貸31萬元，共計支付利息433990.04，每月還款2344.42元。
也就是說糾結了這么久的問題，廢了這么半天勁，每個月只少不到100元。對於房貸來說，這不是什麼大的問題。
結論：建議使用商業貸款，等以後公積金累積到一定程度後，提取出來辦理提前還貸。

4. 怎樣的房貸最合理

均價2.4萬，應該是在南方的二線城市吧，如果一定要投資房產，而且要貸款，結合你們自身提前還款的可能性較大，那就選擇等額本金的方式，這樣提前還款時最有利。

5. 如何合理利用住房公積金貸款

作為一種住房保障制度，公積金有助於增強居民購房能力，減輕貸款壓力，因此一直是購房者所關心的熱點問題。自去年以來，上海市的住房公積金政策就進行了多次調整，如公積金的現在貸款額度提高到50萬元，公積金的適用范圍擴展到自建、翻建、大修住房，而次新房(竣工5年內)的公積金貸款額度和年限也調整到了和一手房相同的水平。
由於公積金貸款的利率低於商業住房貸款利率，公積金政策的放開，對於有購房意願的人來說無疑是一個好消息，但是如何把公積金用在『刀刃』上，最大程度減輕購房者的壓力其中還真有不少訣竅。
合理拉長公積金貸款年限
按照上海市住房公積金管理辦法，男性貸款人可以貸到65歲，女性可以貸到60歲，但是現在大部分人申請貸款時都是採用商業貸款+公積金貸款組合方式貸款，這樣相同年限的方式，想要合理的延長公積金貸款年限，必須壓縮商業住房貸款的時間，這樣購房者才能在一定程度上減少利息費用的支出。
「年沖」未必合算
公積金政策中，對使用賬戶余額進行沖還貸規定了兩種方式，一種是「年沖」，一種就是「月沖」。很多人可能覺得「年沖」比較合算，因為它可以直接沖抵貸款的本金，實際上，需要根據自己賬戶余額和貸款情況「量體裁衣」，採用最合適的沖減方式。比如說，要想繼續保持住房公積金的低息貸款額度，購房者不必急於使用「年沖」，而是可以通過「月沖」先還商業貸款，這樣才能達到最理想的沖減效果。
當我們了解到了住房公積金的主要住房貸款用途時和合理貸款方式時，我們也不能忽視公積金遠帶給我們的不止是這些，更不能忽視對公積金的重視。當我們不再使用公積金住房貸款時，我們還是可以直接「提取」公積金的。
「提取」公積金
1：住房消費提取
① 購買自住住房，大修翻修自由住房，自建自有住房
② 房租超出家庭工資收入的規定比例
③ 長還住房貸款本息的
2：銷戶提取
① 離休、退休的
② 出境定居的
③ 完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的(二者條件缺一不可)
④ 死亡

6. 住房公積金貸款怎樣合理利用

貸款利息多少肯定和你的貸款年限和貸款額度是分不開的 額度一定的話肯定是年限越短利息越少 當然每個月的還款額也會增多 所以要看你們的月收入多少來定貸多少年 月還款額最好最多不要超過家庭收入的50% 不要給自己太大的壓力 （你們的公積金總額和月繳存額對你的房子來說 全部用公積金貸是沒問題的）一般貸款一年後就能提前還款了 只要是1萬的整數倍就行 也可以全部還清 所以只要考慮好月收入和月供多少就行了

7. 買房子怎麼貸款最劃算

1、用公積金貸款

貸款買，能用公積金貸款買是最好的，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房最利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果房子總額多，貸款還可以公積金和商業貸款混合貸，更加人性化。

2、還款期限要適當。

借款期越少，每個月的還款額就越少。要根據自己的未來收支情況和自己的人生階段來選擇還款的期限。同樣的貸款金額，選擇十年的還款期每月要比選擇二十年多，但是需要還款的總額比二十年期的要少。根據專家的分析，購房貸款一般在15至20年為宜。

(7)住房貸款怎樣合理擴展閱讀：

買房子貸款注意事項

1、在借款最初一年內不要提前還款。

按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿一年後提出，並且您歸還的金額應超過6個月的還款額。

2、貸款還清後不要忘記撤銷抵押。

當您還清了全部貸款本金和利息後，可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產其他項權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。

8. 工薪階層貸款買房怎樣合理 房貸不應超過工資三成

對於工薪族來說，想要買房子全款一次性付清的概率很小。對很多人來說能夠付個首付就已經很好了。而首付之後就要過上還房貸的負擔上，而房貸的壓力不容忽視。為了不讓買房成為負擔，工薪族如何買房更劃算呢？
首先，第一步，在客觀上，我們先算一算，要想買房不成負擔。首付後就需要能夠擁有6個月以上的日常生活費和房貸還款金額作為積蓄，一方手頭周轉不開。另外每個月的收入中還要保證還房貸的部分不要超過收入的三分之一。有了房貸，家庭收入支出必須配備額足夠支撐房貸余額的意外+壽險+重疾險的標配。
第二步，在主管上，不要被房貸綁架了我們的內心。不要讓房貸的壓力讓我們在打拚的事業上畏手畏腳，這樣就有點得不償失了。
第三步，合理利用小工具來計算，給自己的選擇加一下有分量的一句。比如：公積金貸款、商業貸款的具體情況；目標房子的房價、首付及稅費情況；還有通過房產網站、線下中介，了解一下近10年目標房區域的房價漲幅；或者是通過房產網站、線下中介，了解下近5年目標房區域的房租漲幅、租房成本。
第四步，買房成本與租房成本的考慮。買房成本無外乎是買房時的首付成本和相關稅費，貸款成本，機會成本。而租房成本比較雜亂，但是由於都是現收現付的，相對比較容易統計，也就是房租、押金及押金的機會成本簡易傢具成本、日常維修成本等。
而很多年輕人會選擇購買二手房，一般都是通過中介購買，那這時候就要注意是否有人通過中介購買二手房時被收取過貸款服務費？那麼買房申請貸款的時候都要交哪些費用呢？申請房貸時銀行又會審查什麼？
買房貸款時需交的費用：評估費+抵押登記費+房屋保險費+房貸利息費用+提前還貸違約金
評估費
這里的評估費是申請按揭貸款時，評估機構對房屋價值評估的費用。購買二手房時，通常會由中介或者銀行指定的評估機構評估，收費也會有差異，一般為評估價的0.1%-0.5%不等。
影響二手房評估價的首先是區域因素，主要包括小區地段、交通條件、周邊環境、配套設施、未來發展前景及環境污染等。其次是房屋自身因素，主要包括建築年代、樓層、朝向、戶型格局、房屋裝修、通風採光、物業類型、燃氣狀況、得房率等。另外，還有市場因素和心理因素等。需要注意的是，國家發改委給出的收費標準是評估價的0.3%-0.5%，具體收費標准根據市場調節浮動。因此評估費收費標准會因地區和機構有差異，購房人在與評估機構簽訂服務協議的時候最好明確評估費收費標准，免得事後因評估費問題影響買房進程。
抵押登記費
抵押登記費是貸款人到房產登記部門辦理房屋抵押登記手續時，繳納的服務費。以北京為例，辦理住宅抵押和他項權利證(實行不動產登記地區為《不動產登記證明》)分別為80元，也就是說一共要交160元。
房屋保險費
房屋保險費實際上是保障房屋因火災、爆炸等意外事故造成的損壞。
收費標准為：貸款金額×0.05%×貸款年限。房屋保險是自願繳納的，銀行一般不會強制收取。
辦理房貸時需要交以上的費用，辦完房貸後需要交哪些費用呢？
房貸利息費用
貸款買房需要向銀行支付一定的利息，貸款利息通常由首付金額、還款方式、貸款年限、貸款利率幾種因素決定。
提前還貸違約金
有些銀行要求必須還款達到一定時間才能申請提前還貸，並收取一定比例的違約金。有的銀行對還款時間和違約金都沒有硬性要求。
目前商業銀行針對提前還款大致有3種處理方式：
1、無論何時還款，均不收違約金。
2、一定時期(3個月、6個月、12個月的)內不允許提前還款，此後不收違約金。
3、有些銀行規定，提前還款就收取違約金。有的以本金的百分比算，有的加收若干個月份的利息。

9. 貸款利息怎樣合理分配

你與你哥哥之前達成的協議內容已成立生效，現在因情勢變更你要求變更協議內容，需要取得你哥哥的同意，不能單方變更。一家人建議雙方協商解決。